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• Pas
• Conseil
• avertissement

L'expression «payez-vous d'abord» est devenue extrêmement populaire parmi les investisseurs et les finances personnelles. Au lieu de payer toutes les factures et les coûts, puis d'économiser le reste, faites le contraire. Épargnez pour investir, prendre votre retraite, étudier, effectuer de futurs paiements anticipés ou tout ce qui nécessite des efforts d'accumulation à long terme. déjà Veuillez considérer d'autres choses.

Pas

Partie 1 sur 3: Déterminez vos coûts actuels

1. 

   Déterminez votre revenu mensuel. Avant de vous payer à l'avance, vous devez être clair sur le montant que vous devez payer. Commencez par regarder votre revenu mensuel actuel. Pour ce faire, il vous suffit d'accumuler tous les revenus pendant un mois.
   • Notez qu'il s'agit d'un revenu «net» ou d'argent reçu après impôts et déductions.
   • Si les revenus fluctuent d'un mois à l'autre, utilisez la moyenne de vos six derniers mois ou légèrement inférieure. Utiliser un nombre inférieur est toujours un meilleur choix, car alors, vous êtes plus susceptible de vous retrouver avec plus que prévu.

2. 

   
   
   Déterminez le coût mensuel. Le moyen le plus simple de déterminer vos dépenses mensuelles est de consulter vos relevés bancaires des derniers mois. Additionnez simplement tous vos paiements de factures, retraits d'espèces ou virements. N'oubliez pas non plus la partie de votre revenu reçue sous forme d'argent comptant que vous avez dépensée.
   • Il y a deux types de coûts de base à garder à l'esprit: fixe et variable. Les coûts fixes ne changent pas d'un mois à l'autre et comprennent généralement des éléments tels que la location, les services publics, le téléphone / Internet, les responsabilités et les assurances. Les coûts variables fluctuent d'un mois à l'autre et peuvent inclure la nourriture, les divertissements, l'essence ou d'autres achats divers.
   • Si vous avez du mal à suivre vos propres dépenses, vous pouvez envisager d'utiliser un logiciel comme Mint (ou tant d'autres). Avec Mint, il vous suffit de le synchroniser avec votre compte bancaire et le logiciel suivra vos dépenses, par catégorie. Il vous aide à avoir une vue claire, ordonnée et à jour de votre situation de dépenses.

3. 

   
   
   Soustrayez vos dépenses mensuelles de votre revenu. Vous savez donc combien il vous restera à la fin de chaque mois. Ceci est important car cela peut vous aider à déterminer combien d'argent vous avez besoin d'avance pour vous-même. Vous ne voudrez pas épargner pour l'avenir et réaliser ensuite que ce qui reste ne peut même pas couvrir les coûts fixes importants de la vie quotidienne.
   • Si votre revenu mensuel est de 40 millions / mois et que le coût total est de 32 millions, vous aurez en gros 8 millions à vous payer en premier. C'est une bonne idée de combien d'argent peut s'accumuler chaque mois.
   • Notez que ce nombre pourrait être beaucoup plus élevé. Une fois que vous savez combien il vous reste chaque mois, vous pouvez prendre des mesures pour réduire les coûts et économiser encore plus.
   • La réduction des coûts sera encore plus importante si vous êtes négatif à la fin du mois.
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Partie 2 sur 3: Budgétisation à moindre coût

1. 

   
   
   Trouvez des moyens de réduire les coûts fixes. Bien qu'ils puissent être corrigés, cela ne signifie pas que vous ne pouvez pas les remplacer par des coûts inférieurs du même type. Examinons chaque type de coût fixe et voyons s'il existe un moyen de le réduire.
   • Par exemple, s'il est possible que le coût des téléphones mobiles soit fixe par mois, est-il possible de prévoir d'utiliser moins de capacité de données pour réduire les coûts? De même, il est possible que le loyer soit fixe, mais s'il représente plus de la moitié de vos revenus, vous devriez envisager de passer d'un logement de deux chambres à un logement d'une chambre ou de déménager dans une zone de haut niveau. prix plus abordable.
   • Si vous souscrivez une assurance auto, n'oubliez pas de contacter votre courtier chaque année pour voir s'il existe une meilleure option. Ou vous pouvez aussi continuer à chercher un meilleur prix.
   • Si votre dette de carte de crédit est généralement élevée, envisagez de récupérer votre dette ensemble pour réduire les frais d'intérêt mensuels fixes. De cette façon, vous pouvez rembourser votre dette de carte de crédit avec un prêt avec un taux d'intérêt inférieur.

2. 

   Trouvez des moyens de réduire les coûts variables. La plupart de ces économies proviennent d'ici. Examinez attentivement vos dépenses mensuelles et déterminez où sont les dépenses non fixes. Examinez les petites dépenses qui peuvent s'accumuler au fil du temps, comme boire du café, manger au restaurant, faire l'épicerie, l'essence ou se détendre, se divertir.
   • Lorsque vous cherchez des moyens de réduire ces coûts, pensez à ce que vous voulez et à ce dont vous avez besoin. Coupez autant d'éléments "voulus" que possible. Par exemple, peut-être au travail, il vous faut déjeuner tous les jours, mais acheter le déjeuner à la cafétéria est ce que vous voulez. Il est tout à fait possible de choisir une option moins chère que de préparer ses propres repas.
   • La clé ici est d'examiner les coûts volatils qui constituent l'essentiel de votre budget. La plupart de vos dépenses excessives sont-elles consacrées à l'essence, à la nourriture, aux divertissements ou aux achats impulsifs? Vous pouvez viser à réduire ces catégories, par exemple en prenant les transports en commun, en préparant des boîtes à lunch régulières et en optant pour des divertissements ou des crédits plus abordables. Utilisez à la maison pour réduire les dépenses impulsives.
   • Recherchez sur Internet de nouvelles façons de réduire vos dépenses dans des catégories qui vous sont difficiles.

3. 

   Calculez le montant d'argent restant après la coupe. Si vous pouvez identifier quelques éléments à réduire, soustrayez-les de vos dépenses. Ensuite, vous pouvez soustraire votre nouveau revenu mensuel de ces nouvelles dépenses pour voir combien il vous reste à la fin du mois.
   • Disons que votre revenu mensuel est de 40 millions et que 32 millions représentent vos dépenses totales. Après avoir trouvé des moyens de réduire, vous pourriez économiser 4 millions de dollars supplémentaires par mois et réduire vos coûts mensuels à seulement 28 millions. Désormais, vous recevrez chaque mois 12 millions de VND.
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Partie 3 sur 3: Payez-vous d'abord

1. 

   Décidez du montant à payer pour vous-même. Maintenant que vous avez déterminé combien il vous reste chaque mois, vous pouvez décider du montant à payer en premier. Les experts ont des recommandations hétérogènes sur ce nombre. Dans le célèbre livre de finances personnelles The Wealthy Barber, l'auteur David Chilton nous conseille de nous rembourser d'avance 10% de notre revenu net ou après impôt et des déductions. Le chiffre donné par d'autres experts varie de 1% à 5%.
   • La meilleure solution est de vous payer le plus d'avance possible, en fonction du montant restant chaque mois. Par exemple, si à la fin du mois vous avez 12 millions et que 40 millions sont vos revenus, vous pourrez économiser jusqu'à 30% de vos revenus (peut-être voudrez-vous simplement économiser 20%, en laissant un peu dépenses ou récompenses imprévues).

2. 

   Fixez-vous des objectifs d'épargne. Une fois que vous savez combien vous pouvez vous permettre de payer pour vous-même, essayez de vous fixer un objectif d'épargne. Par exemple, vos objectifs peuvent inclure la retraite, l'épargne-études ou la mise de fonds pour une maison. Déterminez le coût de votre objectif et divisez-le par votre capacité financière personnelle chaque mois pour déterminer le nombre de mois pour travailler.
   • Par exemple, vous souhaitez peut-être économiser 1 milliard de prépaiements avant d'acheter une maison. Si vous avez un solde de 12 millions par mois et que vous choisissez d'économiser 6 millions, il vous faudra 13 ans pour économiser 1 milliard.
   • Dans ce cas, vous pouvez augmenter vos économies mensuelles à 12 millions pour diviser par deux le temps (car votre solde est de 12 millions par mois).
   • N'oubliez pas que si vous investissez votre argent dans un compte d'épargne à intérêt élevé ou dans une autre forme de placement, les intérêts gagnés réduiront le temps nécessaire à l'épargne. Pour savoir à quelle vitesse un compte d'épargne croîtra à un taux d'intérêt donné (disons 2% / an), allez en ligne et recherchez l'expression «Compound Interest Calculator».

3. 

   Créez des comptes séparés de tous les autres comptes. Ce compte ne doit être utilisé qu'à des fins spécifiques, généralement investir ou épargner. Si possible, choisissez un compte avec un taux d'intérêt plus élevé. Habituellement, le type de compte a une limite sur le nombre de retraits et c'est une bonne chose car vous n'avez pas l'intention de le faire de toute façon.
   • Pensez à ouvrir un compte d'épargne à intérêt élevé. De nombreuses organisations proposent ce type d'épargne, et elles ont souvent un taux d'intérêt beaucoup plus élevé qu'un compte courant.
   • Si vous êtes aux États-Unis, vous pourriez également envisager d'ouvrir le Roth IRA pour faire des économies. Le Roth IRA permet à vos actifs de croître au fil du temps sans encourir d'impôts. Dans un Roth IRA, vous pouvez acheter des actions, investir dans des fonds communs de placement, des obligations ou des swaps de portefeuille, et tous ces produits offrent une plus grande chance de rendement qu'un compte d'épargne à intérêt élevé. .
   • Les autres options comprennent la pension personnelle traditionnelle et la pension 401 (k).

4. 

   Ajoutez de l'argent à votre compte dès que vous le recevez. Si vous obtenez un transfert direct, une partie de votre paie va automatiquement dans un compte distinct. Vous pouvez également configurer un ordre de versement hebdomadaire ou mensuel automatique du compte actif principal à l'autre si le solde nécessaire est maintenu pour éviter des frais de retrait excessifs. Il est important de le faire avant de dépenser de l'argent pour autre chose, y compris les factures et le loyer.

5. 

   Laissez l'argent là-bas. Ne les touchez pas. Ne vous retirez pas. Vous devriez avoir votre propre fonds d'urgence à utiliser pour ces situations. Habituellement, le fonds devrait être suffisant pour vous payer pendant trois à six mois. Ne confondez pas un fonds d'urgence avec un fonds d'investissement ou d'épargne. Si vous constatez que vous ne pouvez pas payer vos factures, trouvez d'autres moyens de gagner de l'argent ou de réduire vos coûts. Ne payez pas avec votre carte de crédit (voir les avertissements ci-dessous). publicité

Conseil

• Même de petites économies aideront l'avenir.
• Commencez petit, si nécessaire. Économiser 100 voire 20000 par semaine, c'est mieux que rien. À mesure que vos dépenses diminuent ou que votre revenu augmente, vous pouvez augmenter le montant que vous payez pour vous-même.
• Fixez-vous un objectif, comme "J'en aurai 400 millions dans cinq ans". Cela vous aidera à respecter votre prépaiement.
• L'idée sous-jacente est que si nous ne nous payons pas d'une manière ou d'une autre, nous trouverons un moyen de dépenser tout l'argent jusqu'à ce qu'il nous reste très peu de choses. En d'autres termes, il semble que les coûts «poussent» toujours pour suivre le rythme de nos revenus. Si vous réduisez vos revenus en vous payant d'avance, vos dépenses seront maîtrisées. Si cela ne fonctionne pas, devenez ingénieux au lieu d'épuiser vos économies.

avertissement

• Si vous devenez extrêmement dépendant de votre carte de crédit pour vous payer en premier, vous perdez le point de le faire. Pourquoi économiser 400 millions d'euros sur les remboursements anticipés dans le futur alors que vous devrez emprunter 400 millions (intérêts compris)?
• Il peut être difficile de payer pour vous-même à l'avance comme indiqué ci-dessus lorsque vous avez des obligations financières urgentes, comme une hypothèque due ou un créancier a tiré à la porte. Certains croient que quoi qu'il arrive, vous devez d'abord vous payer. D'autres pensent qu'il est parfois conseillé de payer les autres en premier. Où se situe la limite dépend de vous.