Contenu

• Pas
• Partie 1 sur 3: Création d'un plan
• Partie 2 sur 3: Rembourser les dettes
• Partie 3 sur 3: Éviter les dettes
• Conseils
• Avertissements

Êtes-vous très endetté? Vous souhaitez rembourser vos dettes et vous sentir libre ? Il vous semble qu'il est difficile voire impossible de rembourser toutes les dettes ? Cet article vous montrera comment développer une stratégie de remboursement des dettes et comment les gérer.

Pas

Partie 1 sur 3: Création d'un plan

1. 1 Évaluez vos préoccupations. Si vous êtes très endetté, n'abandonnez pas ! Tout d'abord, calculez combien et à qui vous devez afin d'élaborer un plan pour rembourser vos dettes et améliorer votre vie.
   • Les dettes de carte de crédit, de prêt automobile et d'hypothèque sont au cœur de la dette de la plupart des gens. Additionnez ces dettes pour déterminer le montant total de votre dette.
2. 2 Classez vos dettes selon leur importance. Tout d'abord, identifiez les prêts avec les taux d'intérêt les plus élevés.
   • Un prêt en cours avec un taux d'intérêt élevé augmente dans le temps beaucoup plus rapidement que les autres prêts. Par conséquent, vous devez d'abord vous concentrer sur le remboursement d'un prêt à taux d'intérêt élevé ; sinon, il vous sera plus difficile de le rembourser.
3. 3 Élaborer un plan de règlement de la dette. Réfléchissez et trouvez le moyen le plus efficace de rembourser vos prêts.
   • Si les intérêts sur l'un des prêts sont plus élevés que sur les autres, remboursez d'abord ce prêt. Payez le montant minimum possible pour le reste de vos dettes. Dans le domaine financier, cela s'appelle « construire l'échelle », ce qui permet la gestion la plus efficace de la dette.
   • Si les taux d'intérêt de vos prêts sont à peu près les mêmes, remboursez d'abord le plus petit prêt (l'« échelle inversée »). Cela vous permettra de réduire rapidement votre dette totale et de croire que vous pouvez vous en débarrasser.
4. 4 Regrouper des prêts. La paperasse liée aux prêts prend beaucoup de temps et d'efforts. Par conséquent, il est préférable de contacter un conseiller financier qui pourra vous aider à consolider vos paiements de prêt, ce qui vous permettra d'effectuer une seule mensualité.
   • Vous pourrez peut-être réduire le taux d'intérêt de certains prêts ou vous accorder un délai de grâce pour rembourser certaines dettes. Dans certains cas, lorsque le paiement de la dette est différé pendant un certain temps, aucun intérêt n'est facturé. Ainsi, vous pourrez rembourser le prêt sans croissance significative.

Partie 2 sur 3: Rembourser les dettes

1. 1 Faire un budget. Pour ce faire, calculez vos revenus mensuels et vos dépenses mensuelles (pour la nourriture, le loyer, les factures de services publics et les paiements des prêts les plus importants).
   • Essayez de réduire vos dépenses afin que plus d'argent soit dépensé pour rembourser vos dettes (de cette façon, vous rembourserez vos dettes plus rapidement). Suivez strictement votre budget.
   • Si vos dépenses dépassent vos revenus, réduisez vos dépenses ou commencez à gagner plus. Dans certaines situations, vous pouvez à la fois réduire les coûts et augmenter les revenus (par exemple, en trouvant un emploi supplémentaire ou en demandant une augmentation de salaire).
2. 2 Réduire les coûts. En apprenant à dépenser moins et à épargner plus, vous pouvez rembourser vos dettes plus rapidement.
   • Réduisez les coûts de nourriture. Ne mangez pas dans les cafés et les restaurants, achetez des produits d'épicerie bon marché et apprenez à cuisiner de bons repas. Et rappelez-vous, la nourriture faite maison est beaucoup plus saine que la restauration rapide.
   • Réduisez les dépenses de divertissement. Avez-vous vraiment besoin de la télévision par câble ? Les discothèques et les restaurants sont-ils obligatoires ? Trouvez des façons de passer votre temps à moindre coût.
3. 3 Utilisez des revenus supplémentaires pour rembourser vos dettes. Vous avez gagné plus que d'habitude cette semaine ? Vous pouvez aller dans une boîte de nuit ou rembourser une partie de la dette. Vous avez reçu un prix ? Vous pouvez acheter un tas de cadeaux ou rembourser un prêt. Si vous voulez vous libérer du fardeau de la dette, soyez strict avec vous-même. Ne vous permettez pas de gaspiller de l'argent pour des choses dont vous n'avez pas vraiment besoin.
4. 4 Économiser de l'argent. Si vos revenus dépassent vos dépenses, épargnez-vous pour les imprévus et les autres dépenses qui peuvent vous amener à vous endetter.
   • Créer un objectif d'épargne. Même s'il ne s'agit que de quelques milliers de roubles, vous apprendrez à économiser de l'argent et à ne pas le gaspiller. Prenez l'habitude d'économiser, pas de dépenser.
5. 5 Si vous êtes admissible à un remboursement d'impôt, utilisez-le et utilisez les fonds reçus pour rembourser vos dettes. Ne pensez pas que vous serez riche en remboursements d'impôts, mais même cet argent vous aidera à réduire votre endettement.

Partie 3 sur 3: Éviter les dettes

1. 1 Changez votre comportement. Si vous voulez vous libérer du fardeau de la dette, ne gaspillez pas d'argent pour des choses non pertinentes et n'achetez pas ce que vous ne pouvez pas vous permettre. Si vous ne pouvez pas payer quelque chose en espèces, vous n'en avez pas besoin.
   • Être libre de dettes ne signifie pas être grincheux. Si vous voulez dépenser de l'argent, allez-y. Mais assurez-vous que vos dépenses ne dépassent pas vos revenus et que vous ne vous endetterez pas davantage.
2. 2 Faites des économies. Avec chaque chèque de paie, mettez de l'argent de côté pour les dépenses essentielles (nourriture, factures de services publics, etc.) et autres dépenses, et utilisez les fonds restants pour économiser. Il est important que vous puissiez acheter ce que vous voulez sans vous endetter.
3. 3 Vivez selon vos moyens. Beaucoup de gens s'endettent parce qu'ils pensent mériter une certaine qualité de vie (statut). Ils achètent des voitures chères, des bijoux et vont dans des stations balnéaires chères, puis remboursent leurs dettes toute leur vie. Apprenez à vous contenter de ce que vous avez. Pensez au fait que vous vivez de vos propres moyens et que vous ne devriez pas en donner une partie à quelqu'un.
4. 4 Menez une vie saine. Les dettes pour traitement médical peuvent nuire à la situation financière même des personnes aisées. Mangez bien et faites de l'exercice pour éviter des dettes de traitement coûteuses.
   • Souscrivez une assurance maladie pour vous protéger des dépenses excessives.
5. 5 Après avoir payé vos dettes, ne les accumulez pas. Si vous voulez acheter quelque chose, contractez un emprunt et commencez à le rembourser sans tarder. Après avoir remboursé la dette, vous pouvez contracter un autre emprunt (mais pas plus tôt !).

Conseils

• Évitez les cartes de crédit ! Sérieusement! Le moyen le plus simple d'éviter de s'endetter est de ne jamais rien acheter à crédit. Si vous êtes absolument convaincu que vous avez besoin d'une carte de crédit (pour « vous aider » à obtenir un historique de crédit), utilisez la carte uniquement pour les achats que vous pourriez acheter sans carte de crédit avec les fonds disponibles. Payez le montant total par carte de crédit chaque mois. Ne laissez aucun solde impayé sur lequel des intérêts commenceront à courir, et en aucun cas ne retardez les paiements, pour lesquels des frais supplémentaires vous seront facturés. Toutes ces dépenses sont absolument inutiles. De cette façon, vous pouvez vous constituer un bon dossier de crédit sans vous endetter.
• Cuisinez à la maison. Vous pouvez économiser sur la nourriture et manger des aliments plus sains.
• Dépensez le moins possible.
• Utilisez des coupons de réduction et faites le plein (lorsque vous voyez certains des produits de base en vente) pour respecter votre budget.
• Budgétez vos dépenses. Planifiez à l'avance comment vous allez dépenser votre salaire.
• Trouvez un passe-temps qui ne coûte pas d'argent.
• Mettez de côté, trouvez des sources de revenus supplémentaires et essayez de ne pas dépenser plus que ce que vous gagnez. Cela vous aidera à vous débarrasser plus rapidement de vos dettes.
• Achetez des articles à durée de vie limitée (équipements de sport, articles pour la maison et les loisirs, fournitures scolaires) et ceux que vos enfants grandiront rapidement via les babillards électroniques. Vous pouvez également trouver des annonces pour échanger des choses similaires.
• Pour dépenser moins en essence, marcher, faire du vélo ou du skateboard.

Avertissements

• Ne tombez pas dans l'illusion qu'afficher votre style de vie riche dans vos jeunes années peut vous aider à devenir plus riche et à trouver des amis riches. Personne ne se soucie de vos acquisitions, et si c'est important pour eux, alors eux-mêmes ne sont pas en sécurité. Si vous aimez les belles choses, achetez celles dont vous avez vraiment besoin et payez en liquide.