Consolidation de prêts - Conseils

Façons de consolider les prêts - Conseils

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Si c'est bien fait, la consolidation des prêts pourrait vous sauver. Vous pouvez consolider les prêts en fusionnant tous vos petits prêts en un seul prêt plus important. Pour ce faire, vous devez trouver une consolidation de prêt avec un taux d'intérêt bas et une durée raisonnable. Vous pouvez consolider votre prêt personnel existant ou votre transfert de solde de carte de crédit. En particulier pour les prêts étudiants, vous aurez de nombreuses autres options lors de la fusion

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Méthode 1 sur 3: Trouver un prêt de consolidation personnel

Faites une liste de vos dettes. Vous ne pouvez pas décider quelle option est la meilleure tant que vous ne savez pas combien vous devez. Trouvez toutes les dettes que vous souhaitez consolider et créez une liste avec les informations suivantes:
- Les dettes dues sont payées
- Votre mensualité
- Le taux d'intérêt du prêt
- Garantie de prêt (prêt garanti sur la propriété, par exemple, vous utilisez votre voiture pour garantir un prêt automobile)
Vérifiez vos antécédents de crédit. Les prêteurs ne prêteront que s'ils croient que vous pouvez les rembourser. Trouvez une copie gratuite de votre rapport de crédit et une copie de votre pointage de crédit. En général, pour pouvoir consolider votre prêt personnel, votre pointage de crédit doit atteindre un montant fixe (environ 600).
- Votre pointage de crédit peut être déduit si votre rapport de crédit est erroné. Par conséquent, vous devez vérifier attentivement le rapport et vous plaindre s'il y a de fausses informations. Par exemple, le compte répertorié n'est pas le vôtre ou le compte n'est pas répertorié correctement comme par défaut.
- Si votre pointage de crédit est trop bas, vous devrez attendre d'avoir atteint le niveau requis pour une consolidation de prêt. Vous pouvez d'abord rembourser votre dette et améliorer votre pointage de crédit.
Recherche de prêts consolidés. Il existe de nombreux prêteurs qui proposent ce type de prêt. En fait, vous pouvez obtenir de nombreuses offres de prêt par la poste. Vous pouvez demander à votre banque ou caisse populaire un prêt personnel consolidé. Vous pouvez également rechercher des prêteurs en ligne. Remarque en tenant compte des éléments suivants:
- N'utilisez pas de prêts garantis pour consolider les prêts non garantis. Par exemple, un prêteur pourrait dire: «Oui, nous vous accorderons un prêt consolidé de 20 000 $, mais nous voulons que vous utilisiez votre maison comme garantie». Si vous ne payez pas votre prêt à temps, votre prêteur peut souscrire une garantie.
- Faites attention à la fois au taux d'intérêt et à la période de remboursement. Ne vous concentrez pas uniquement sur les paiements mensuels.
- Apprenez attentivement les prêteurs en ligne. Les prêteurs doivent avoir l'adresse réelle indiquée sur leur site Web et utiliser le cryptage lorsque vous soumettez des informations. Si vous êtes aux États-Unis, vous pouvez vérifier auprès du Better Business Bureau en cas de plainte.
Vérifiez vos préférences. La consolidation de prêts peut vous faire économiser deux façons: elle peut réduire vos paiements mensuels ou vous pouvez réduire vos paiements totaux. Certains prêts auront ces deux priorités, mais certains prêts n'ont qu'une des deux priorités ci-dessus.
- Par exemple, vous pouvez trouver un prêt de consolidation pour réduire de moitié votre mensualité en prolongeant votre période de remboursement jusqu'à 20 ans. En tant que tel, vous devrez rembourser le prêt pendant une période plus longue que le cycle de prêt.
- Cependant, dans certains cas, vous ne pouvez vous concentrer que sur la réduction des paiements mensuels. Par exemple, vous pourriez perdre votre emploi. En attendant, un paiement mensuel inférieur vous permettra de respirer plus facilement et vous pourrez refinancer ce prêt consolidé plus tard.
Enregistrement de prêt. Contactez le prêteur et fournissez tous les documents requis. Vous devrez fournir une variété d'informations, telles qu'une pièce d'identité, une preuve de revenu et des informations sur l'employeur pour lequel vous travaillez.
Payez de petites dettes. Une fois approuvé, le prêteur vous enverra probablement un chèque. N'utilisez pas ce chèque pour magasiner! Vous devrez utiliser cet argent pour rembourser de petits prêts. Payez à temps, puis engagez-vous à rembourser votre prêt consolidé.
Considérez d'autres options. La consolidation de prêt peut ne pas être nécessaire ou être la meilleure option pour vous. Par exemple, si vous avez eu des problèmes ces derniers temps, vous pouvez explorer d'autres options. Considérer ce qui suit:
- Vous pouvez appeler vos créanciers et leur demander s'ils peuvent vous offrir plusieurs paiements jusqu'à ce que vous puissiez rembourser le prêt. Vous devez avoir une bonne raison, comme perdre votre emploi ou être malade. En outre, vous devez assurer votre prêteur que votre problème n'est que temporaire.
- Vous pouvez consulter votre conseiller en crédit et un plan de gestion de la dette. Les conseillers peuvent négocier avec vos créanciers pour réduire les taux d'intérêt et renoncer aux pénalités et amendes pour retard de paiement. Vous transférerez l'argent au conseiller afin qu'il paie pour chaque créancier.
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Méthode 2 sur 3: utiliser une méthode de transfert de solde

Vérifiez si vous êtes éligible pour un transfert de solde de carte. De nombreuses cartes de crédit ont un taux d'intérêt de carte de crédit faible par an APR pendant 12 à 18 mois si vous déposez votre solde. En général, vous avez besoin d'un pointage de crédit assez élevé pour être admissible à un transfert de solde - généralement supérieur à 700 points. Lors du transfert de votre solde, vous ne pouvez encourir que de petits frais de transfert, environ 4% du montant transféré.
- Vous pouvez rechercher sur Internet des offres de transfert de solde par carte de crédit. Pour ceux d'entre vous qui vivent aux États-Unis, vous pouvez visiter des sites Web comme NerdWallet ou Credit.com pour comparer les offres.
- Peut-être avez-vous déjà une carte de crédit avec un transfert de solde. Veuillez vérifier à nouveau votre rapport de solvabilité.
Évitez de transférer des quantités trop importantes. Vous ne bénéficierez que si vous pouvez rembourser votre dette avant la fin de la période de 0% APR. Si vous ne parvenez pas à rembourser votre dette avant cette date, les taux d'intérêt augmenteront, généralement au-dessus de 15%, ce qui vous coûtera beaucoup d'argent.
- Le taux d'intérêt sur les prêts personnels sera inférieur de 15%, évitez donc d'utiliser cette méthode de transfert de solde si vous ne pouvez pas rembourser votre dette par anticipation.
Terminez le transfert de solde. Le moyen de transférer est très simple. Indiquez simplement à la société de carte de crédit le numéro du compte que vous souhaitez transférer et le montant que vous souhaitez transférer. Ce montant apparaîtra sur votre prochain rapport de crédit.
Payez vos factures à temps. Le taux de 0% APR n'est bon que si vous payez en totalité et à temps chaque mois. Sinon, vous n'aurez plus droit à ce taux d'intérêt et devrez peut-être payer des pénalités et des frais à un taux beaucoup plus élevé. Si nécessaire, vous devez également configurer un rappel de paiement. Par exemple, de nombreuses sociétés de cartes de crédit enverront un rappel par SMS ou par e-mail.
- Vous aurez une période de facturation plus facile si vous créez un budget et arrêtez de dépenser. Certaines personnes dépensent plus parce qu'elles trouvent que leur paiement mensuel est assez bas. Éloignez-vous de cette pensée.
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Méthode 3 sur 3: Consolidation des prêts étudiants

Énumérez vos prêts étudiants. Faites une liste de tous vos prêts mensuels en utilisant les informations suivantes:
- Prêteur
- Montant de la dette
- Montant du paiement mensuel
- Conditions de paiement
- Le prêt est public ou privé
Déterminez vos objectifs. Il est courant de consolider les prêts étudiants pour diverses raisons, et la raison de la consolidation affecte la façon dont un prêt est consolidé. Considérer ce qui suit:
- Vous voulez consolider vos prêts parce que vous êtes submergé par trop de papiers. Dans ce cas, vous pouvez consolider certains prêts via le ministère de l'Éducation et votre taux d'intérêt ne baissera pas. Au lieu de cela, la nouvelle consolidation de prêt sera la moyenne des taux d'intérêt pour tous vos prêts.
- Vous voulez des taux d'intérêt plus bas. Vous devrez fusionner avec votre prêteur privé. Un taux d'intérêt plus bas aidera à réduire le montant que vous devez payer chaque mois, tout en réduisant le montant que vous êtes dû sur la durée du prêt (à moins que la durée du prêt ne soit plus longue).
- Vous voulez des mensualités moins élevées. Généralement, dans ce cas, vous devez fusionner avec un prêteur privé. Cependant, si vous fusionnez avec le ministère de l'Éducation, vous pouvez rechercher un plan de remboursement basé sur le revenu ou prolonger la période de remboursement, ce qui contribue à réduire les paiements mensuels.
Trouvez des prêteurs privés. Aux États-Unis, il existe un certain nombre de prêteurs privés populaires tels que SoFi, CommonBond et Citizens Bank. Habituellement, vous devez avoir une cote de crédit de 600, alors essayez d'augmenter votre cote de crédit.
- Vérifiez le taux d'intérêt de chaque prêteur. Pour les taux d'intérêt fixes, les taux d'intérêt varient de 2 à 9%. Pour les taux d'intérêt variables, le taux d'intérêt initial peut être inférieur à ce seuil, mais ce nombre peut alors augmenter fortement à l'avenir.
Pose une question. Il existe de nombreuses personnes qui peuvent vous aider à décider laquelle vous convient le mieux. Vous pouvez parler à votre prêteur actuel et discuter de vos options. Pensez à poser les questions suivantes:
- "Tous mes prêts sont-ils éligibles à la consolidation?" La plupart des prêts publics peuvent être consolidés avec le ministère de l'Éducation. Cependant, les prêteurs privés ont souvent leurs propres règles.
- «Si je consolide mon prêt avec le ministère de l'Éducation, est-ce que je perdrai quelque chose?» Par exemple, vous pourriez perdre tout le crédit que vous avez gagné si votre prêt est actuellement remboursé. basé sur le revenu.
- "Puis-je consolider si mes prêts ne sont pas remboursés à temps?"
Enregistrement. Collectez des informations sur les prêts étudiants. Si vous demandez un prêt privé, vous avez besoin d'informations sur vos antécédents financiers: antécédents professionnels, revenu actuel, formation, etc.
- Pour ceux d'entre vous qui vivent aux États-Unis, pour rejoindre le ministère de l'Éducation, visitez le site www.studentloans.gov et utilisez votre carte Federal Student Aid pour vous connecter. Vous devez choisir un prêt à consolider et sélectionner un employé. Vous pouvez également choisir un plan de remboursement, d'une durée de 10 à 30 ans, ou choisir un plan de remboursement par revenu.
- Pour vous inscrire auprès d'un prêteur privé, vous devez fournir des informations sur vos antécédents financiers et vos prêts étudiants. Le prêteur prendra une décision en fonction de ces informations et de vos antécédents de crédit.
Considérez d'autres options. Vos difficultés financières peuvent être temporaires. Si tel est le cas, envisagez de nombreuses autres options qui pourraient vous aider à mieux respirer entre-temps. Il n'y a aucune raison de consolider un prêt si vous n'en avez pas besoin.
- Vous pouvez rechercher des moyens de reporter les remboursements, de manière à pouvoir suspendre les paiements de prêt de l'État pendant un certain temps. Contactez votre prêteur.
- Vous pouvez également être admissible à un plan de remboursement de la dette basé sur le revenu sur les prêts publics. Vous pouvez choisir ce plan après la fusion, ou même si ce n'est pas nécessaire. Pour ce plan, vous n'aurez peut-être à payer que 1 à 2% de votre revenu après impôt. Vous pouvez payer plus à mesure que vos revenus augmentent.
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