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• Partie 1 sur 2: Poser les fondations
• Partie 2 sur 2: Calculez votre revenu annuel
• Conseils
• Avertissements

Le calcul des revenus de placement annuels se fait dans un seul but : connaître le taux de rendement cumulé gagné pendant la période du placement forfaitaire de titres. Bien que les différentes formules utilisées pour calculer le revenu de placement annuel puissent sembler intimidantes, il est en fait assez facile pour vous de le calculer une fois que vous vous êtes familiarisé avec quelques concepts de base.

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Partie 1 sur 2: Poser les fondations

1. 1 Familiarisez-vous avec les concepts clés. Lorsque vous examinez les rendements annuels des investissements, vous rencontrerez à plusieurs reprises plusieurs termes clés à connaître. Ils sont décrits ci-dessous :
   • Rendement annuel : le retour total sur investissement pour une année civile, y compris les dividendes, les intérêts et les bénéfices réalisés.
   • Revenu annualisé : Le taux de rendement annuel obtenu en traitant des données pour des périodes qui ont duré moins ou plus d'une année civile.
   • Revenu moyen : Le revenu moyen gagné sur une période de temps, obtenu en calculant le revenu total gagné sur une période plus longue et en l'étalant uniformément sur des périodes (plus courtes).
   • Revenu couru : revenu qui comprend les intérêts réinvestis, les dividendes et les bénéfices gagnés.
   • Période : Une période de temps spécifique - le jour, le mois, le trimestre ou l'année au cours de laquelle le revenu reçu est mesuré.
   • Revenu récurrent : Le rendement total d'un investissement qui est mesuré sur une période de temps spécifiée.
2. 2 Familiarisez-vous avec le principe de calcul des intérêts composés. L'intérêt composé est une augmentation du profit que vous avez déjà. Plus les intérêts composés sont accumulés sur vos dépôts, plus ils augmenteront rapidement et vous recevrez des rendements importants sur une base annualisée. (Imaginez une boule de neige dévalant une colline qui grossit à mesure que la vitesse augmente.)
   • Imaginez que la première année vous avez investi 100 $ et gagné 100 %, c'est-à-dire qu'à la fin de la première année, vous avez 200 $. Si, la deuxième année, vous ne recevez que 10% des bénéfices, alors à la fin de la deuxième année, 20 autres seront ajoutés à vos 200 dollars.
   • Mais si vous imaginez qu'au cours de la première année vous n'avez gagné que 50%, alors au début de la deuxième année vous aurez 150 $. Le même bénéfice de 10% la deuxième année ne vous rapportera pas 20 $, mais 15 $.C'est un énorme 33 % de moins que les 20 $ que vous avez reçus dans le premier exemple.
   • Comme exemple supplémentaire, disons que la première année, vous avez perdu 50% et qu'il vous reste 50 $. Ensuite, vous devrez réaliser un profit de 100% juste pour restaurer le montant initial (100 % de 50 $ = 50 $ et 50 + 50 = 100 $).
   • La taille du bénéfice et le moment de sa réception jouent un rôle important dans le calcul du revenu accumulé et l'étude de leur impact sur le revenu sur une base annualisée. C'est-à-dire que les revenus sur une base annualisée ne peuvent pas être considérés comme un indicateur fiable des revenus reçus ou des pertes subies. Cependant, les revenus annualisés sont utiles pour comparer différents types d'investissements.
3. 3 Utilisez le taux de rendement pondéré dans le temps pour calculer votre taux de rendement ajusté pour le réinvestissement. Par exemple, pour connaître la moyenne arithmétique des précipitations quotidiennes ou de la perte de poids sur plusieurs mois, vous pouvez utiliser la moyenne arithmétique. Vous avez peut-être appris cette méthode à l'école. Cependant, la moyenne arithmétique ne vous aidera pas à expliquer l'impact des revenus récurrents sur les autres types de revenus ou sur le moment de leur réception. Pour le savoir, nous pouvons utiliser des rendements géométriques pondérés dans le temps. (Ne vous inquiétez pas, nous allons vous apprendre à appliquer cette formule !)
   • Vous ne pourrez pas utiliser la moyenne arithmétique ici, car tous les revenus périodiques dépendent les uns des autres.
   • Par exemple, imaginez que vous vouliez calculer le revenu moyen de 100 $ sur deux ans. La première année, vous avez gagné 100 $, c'est-à-dire qu'à la fin de la première année, vous avez 200 $ (100% de 100 = 100). Vous avez perdu 50 % la deuxième année - c'est-à-dire qu'à la fin de la deuxième année, vous avez 100 $ (50 % de 200 = 100). C'est le même nombre avec lequel vous avez commencé au début de la première année.
   • Lors du calcul de la moyenne arithmétique, vous devez additionner les deux revenus et les diviser par le nombre de périodes, c'est-à-dire deux ans. En conséquence, vous constateriez que votre revenu moyen était de 25 % par an. Mais lorsque vous comparez les deux revenus, vous pouvez voir que vous n'avez en fait rien gagné. Les années se sont mutuellement équilibrées.
4. 4 Calculez votre revenu total. Tout d'abord, vous devez calculer votre revenu total pour toute la période considérée. Par souci de clarté, nous utilisons un exemple dans lequel il n'y a pas eu de transactions sous forme de dépôts ou de retraits du compte. Pour calculer votre revenu total, vous avez besoin de deux chiffres : la valeur de départ et de fin de votre portefeuille.
   • Soustraire le coût initial du coût final.
   • Divisez le nombre obtenu par le coût de départ. Le nombre résultant sera considéré comme un profit.
   • Si au cours de la période en question vous avez subi des pertes, soustrayez le solde à la fin de la période du solde d'origine. Divisez ensuite le nombre obtenu par le solde d'origine et vous obtenez une valeur négative. (La dernière étape est obligatoire afin de ne pas ajouter de nombre négatif à la réponse).
   • Soustraire d'abord, puis diviser. Ensuite, vous obtiendrez le pourcentage de profit total.
5. 5 Apprenez à utiliser des formules Excel pour de tels calculs. La formule de calcul du ratio de revenu total = (la valeur finale du portefeuille-titres - la valeur initiale du portefeuille-titres) / la valeur initiale du portefeuille-titres. La formule de calcul du ratio des revenus accumulés = degré ((1 + ratio des revenus totaux), (1 / années)) - 1.
   • Par exemple, si la valeur initiale du portefeuille était de 1 000 $ et que la valeur finale sept ans plus tard était de 2 500 $, le calcul ressemblerait à ceci :
     • Ratio de revenu total = (2500-1000) / 1000 = 1,5.
     • Ratio des revenus accumulés = degré ((1 + 1,5), (1/7)) - 1 = 0,1398 = 13,98 %.

Partie 2 sur 2: Calculez votre revenu annuel

1. 1 Calculez votre revenu annuel. Après avoir calculé le revenu total (voir ci-dessus), insérez le résultat dans cette équation : Revenu annuel = (1+ revenu) -1 Après avoir résolu cette équation, vous obtiendrez un nombre qui correspond à votre revenu annuel pour toute la période.
   • Le nombre "1" dans l'exposant (un petit nombre en dehors des parenthèses) désigne l'unité que nous mesurons, c'est-à-dire 1 an. Si vous voulez une réponse plus précise, vous pouvez utiliser 365 pour connaître votre revenu quotidien.
   • "K" représente le nombre de périodes que nous mesurons. Ainsi, si vous calculez vos revenus pour 7 ans, vous devrez inscrire le chiffre « 7 » au lieu de « K ».
   • Par exemple, supposons que la valeur de vos titres ait augmenté entre 1 000 $ et 2 500 $ sur une période de sept ans.
   • Tout d'abord, calculez votre revenu total : (2500-1000) / 1000 = 1,50 (revenu à partir de 150%).
   • Calculez ensuite votre revenu annuel : (1 + 1,50) -1 = 0,1399 = 13,99% de revenu annuel. C'est tout!
   • Utilisez l'ordre habituel de résolution des problèmes mathématiques : suivez d'abord les étapes entre parenthèses, puis travaillez avec l'exposant, puis soustrayez.
2. 2 Calculez votre revenu semestriel. Maintenant, disons que vous voulez calculer un revenu semestriel (revenu reçu deux fois par an, tous les six mois) sur une période de sept ans. La formule de calcul est la même ; vous n'avez qu'à modifier le nombre de périodes mesurées. En conséquence, vous recevrez un revenu semestriel.
   • Dans ce cas, vous disposerez de 14 périodes semestrielles - deux par an pendant sept ans.
   • Tout d'abord, calculez votre revenu total (2500-1000) / 1000 = 1,50 (revenu à partir de 150%).
   • Calculez ensuite votre taux de rendement annualisé : (1 + 1,50) -1 = 6,76 %.
   • Vous pouvez le convertir en revenu annuel en le multipliant simplement par 2 : 6,76 % x 2 = 13,52 %.
3. 3 Calculez l'équivalent annuel. Vous pouvez également calculer l'équivalent annuel sur des périodes plus courtes. Par exemple, supposons que vous n'ayez qu'un revenu semestriel et que vous vouliez connaître l'équivalent annuel. Nous vous rappelons que la formule de calcul est la même.
   • En six mois, la valeur de vos titres est passée de 1 000 $ à 1 050 $.
   • Commencez par calculer votre revenu total : (1050-1000) /1000=.05 (5% de revenu pendant six mois).
   • Maintenant, si vous voulez savoir à quoi ressemblerait l'équivalent annuel (en supposant que le taux de rendement et les cumuls restent les mêmes), vous devez suivre ces étapes : (1 + 0,05) -1 = 10,25 % de rendement annuel.
   • Quelle que soit la durée de la période, si vous suivez la formule ci-dessus, vous pouvez toujours traduire votre résultat en revenu annuel.

Conseils

• Il est important de comprendre et de pouvoir calculer les rendements annuels des titres, car vous utiliserez votre revenu annuel pour comparer avec d'autres investisseurs, ainsi que pour comparer leurs indicateurs de performance. Ainsi, vous vous familiariserez avec les risques de change possibles et, surtout, vous pourrez identifier les faiblesses de vos stratégies d'investissement.
• Entraînez-vous à faire ces calculs afin de pouvoir facilement résoudre de telles équations. Avec de la pratique, vous serez capable de faire ces calculs rapidement et facilement.
• Le paradoxe, qui a été mentionné au tout début de cet article, réside dans la reconnaissance du fait que le résultat d'un investissement, en règle générale, est jugé par les résultats d'autres contributions. En d'autres termes, il vaut mieux qu'un petit dommage subi à la suite d'une flambée des prix sur le marché qu'un profit modeste mais risqué. Tout est relatif.

Avertissements

• Assurez-vous d'effectuer les opérations arithmétiques dans l'ordre exact, sinon vous obtiendrez un mauvais résultat. Par conséquent, il est préférable de revérifier votre travail après avoir effectué ces opérations.