Contenu

• Avancer d'un pas
• Partie 1 sur 3: Apprendre les bases
• Partie 2 sur 3: Comprendre les options d'épargne et d'investissement
• Partie 3 sur 3: Augmentez vos euros investissables
• Conseils

Vous n'êtes jamais trop jeune pour commencer à épargner et à investir. Les personnes qui commencent à investir à un jeune âge sont plus susceptibles de développer des habitudes qui dureront toute leur vie. Plus tôt vous commencerez à investir, plus vous accumulerez d'argent avec le temps. Pour trouver des euros supplémentaires à investir, vous pouvez créer votre propre entreprise. Tout le monde peut trouver de l'argent à investir en analysant et en modifiant ses habitudes de dépenses.

Avancer d'un pas

Partie 1 sur 3: Apprendre les bases

1. Commencer de bonne heure. Lorsque vous souhaitez créer de la richesse, le temps est le facteur le plus important. Plus vous épargnez et investissez longtemps, plus vous avez de chances d'atteindre vos objectifs et de créer une richesse importante.
   • Vous pouvez mettre de côté plus d'argent à investir sur une longue période que sur une courte période. Cela peut sembler évident, mais beaucoup de gens ne réalisent pas à quel point l'effet du temps peut être puissant sur l'accumulation de richesses.
   • Par exemple, si vous pouvez vous permettre d'économiser 50 $ par mois, à partir de 5 ans (en supposant que quelqu'un commence à mettre de l'argent de côté pour vous), alors à 65 ans, vous aurez économisé 36 000 $. (50 € par mois x 12 mois par an x ​​60 ans) ou (50 € x 12 x 60 = 36 000 €). Cela n'inclut aucun profit sur les euros que vous investissez.
   • Si vous avez commencé à épargner à l'âge de 50 ans, il vous faudrait épargner 200 euros par mois pour atteindre les mêmes 36 000 euros à 65 ans (200 euros x 12 x 15 ans).
   • Commencer à investir tôt vous donne plus de temps pour compenser les pertes de placement qui se produiront dans certaines années. Les investisseurs qui commencent plus tard ont moins de temps pour compenser les pertes de placement. Le temps fera augmenter la valeur de vos investissements.
   • Le Standard and Poor's (S et P) 500 est un indice de 500 actions majeures. De 1928 à 2014, le rendement annuel moyen est d'environ 10%. Bien qu'il y ait eu des rendements négatifs certaines années, les investisseurs à long terme ont profité de la possession de cet indice d'actions.
2. Faites des dépôts réguliers. La fréquence de vos dépôts (par exemple hebdomadaire, mensuelle ou annuelle) a un impact significatif sur votre réussite à long terme. Si vous oubliez souvent de déposer de l'argent sur votre compte d'épargne, organisez un virement mensuel automatique depuis votre compte courant (par exemple 100 € par mois).
   • L'épargne consiste à transférer de l'argent sur un compte bancaire distinct. Vous partagez de l'argent entre un compte d'épargne et un compte courant personnel.
   • Ce processus permet de garantir que vous ne dépensez pas le montant que vous prévoyez d'économiser. Vous pouvez ensuite investir votre épargne dans des dépôts d'épargne, des actions, des obligations ou d'autres types de placements.
   • En économisant de l'argent plus souvent, vous pouvez ajouter moins d'argent chaque fois que vous contribuez. Cela peut faciliter l'intégration de tout investissement dans votre budget personnel. Par exemple, à partir de cinq ans, vous pouvez économiser 12,50 euros par semaine (sur la base d'un mois de quatre semaines). Vous pouvez également économiser 50 € par mois ou 600 € par an. Le total que vous investissez est le même, mais il est plus facile d'épargner plus souvent de petits montants.
3. Utilisez les intérêts composés lorsque vous investissez. Dès que vos fonds sont dans le compte d'épargne, vous devez commencer à les investir dès que possible. Vous obtenez plus de retour sur investissement. Lorsque vous transférez votre épargne vers un véhicule de placement, vous devez profiter des intérêts composés.
   • L'intérêt composé accélère la croissance de vos investissements, comme une boule de neige qui roule en descente. Plus il roule longtemps, plus il pousse vite. L'intérêt composé fonctionne plus rapidement si vous investissez de l'argent plus souvent.
   • Lorsque vous assemblez vos placements, vous gagnez des «intérêts sur intérêts». Au fil du temps, vous gagnerez des intérêts à la fois sur votre placement initial et sur les intérêts que vous aviez précédemment gagnés.
4. Utilisez la «moyenne des coûts en dollars». La valeur de l'indice de chaque investissement peut être supérieure ou inférieure au cours d'une année donnée. Au fil du temps, cependant, l'indice a généré un rendement moyen d'environ 10% par an. Vous pouvez utiliser la «moyenne des coûts en dollars» pour profiter d'une baisse de la valeur d'un investissement à court terme.
   • Lorsque vous investissez en utilisant la «moyenne des coûts en dollars», vous investissez le même montant en euros chaque mois.
   • La moyenne des coûts en dollars est principalement utilisée avec les actions et les fonds communs de placement. Les deux investissements sont achetés en actions (actions ou parts de fonds communs de placement).
   • Lorsque le cours de l'action baisse, vous finissez par acheter plus d'actions. Par exemple, supposons que vous investissiez 500 $ chaque mois. Si le prix de l'action est de 50 $, vous achetez 10 actions. Supposons que le prix de l'action tombe à 25 $. La prochaine fois que vous investissez 500 $, vous achetez 20 actions.
   • La «moyenne des coûts en dollars» peut réduire votre coût par action. À mesure que le cours de l'action augmente avec le temps, un coût par action plus bas augmente vos revenus.
5. Rassemblez vos actifs. Lorsque vous investissez dans des obligations, l'intérêt composé est l'effet multiplicateur de l'intérêt sur l'intérêt. Avec les actions, les intérêts composés ou les intérêts génèrent un profit sur vos dividendes précédents. Dans les deux cas, vous devez réinvestir les intérêts ou les dividendes que vos placements rapportent.
   • La fréquence et le temps sont également importants. Une fréquence de composition plus élevée signifie que vous recevez et réinvestissez le revenu plus souvent. Plus cela se produit souvent et plus vous laissez cela continuer, plus l'effet est fort.
   • Par exemple, supposons que vous commenciez à économiser 100 $ par mois à l'âge de 25 ans et que vous gagniez 6% d'intérêts. A 65 ans, vous aurez économisé 48 000 euros. Cependant, cet argent peut atteindre près de 200 000 euros, si vous additionnez les intérêts sur cette période de 40 ans chaque mois.
   • Un autre cas serait lorsque vous attendez pour épargner jusqu'à 40 ans, mais que vous décidez d'économiser 200 $ par mois avec le même intérêt de 6%. À 65 ans, vous avez investi 60 000 euros. Cependant, vous n'avez pas beaucoup de temps pour susciter votre intérêt chaque mois. Par conséquent, vous n'avez économisé que 138 600 $ pour la retraite (au lieu des 200 000 $ environ dans l'exemple précédent). Vous aurez économisé plus d'argent, mais le mettre ensemble vous rapportera finalement moins d'argent.

Partie 2 sur 3: Comprendre les options d'épargne et d'investissement

1. Utilisez un compte d'épargne ou achetez un certificat de dépôt. Un compte d'épargne vous donne accès à votre argent à tout moment avec un risque très faible. Cependant, cette option ne rapporte que peu ou pas d'intérêt. Un certificat de dépôt offre un rendement légèrement meilleur, mais avec moins de flexibilité. Vous devez laisser l'argent à la banque pendant une période de plusieurs mois à plusieurs années.
   • Ces investissements présentent plusieurs avantages. Ils sont faciles à mettre en place et généralement assurés jusqu'à un certain montant (100 000 euros par la Banque centrale néerlandaise), ce qui signifie qu'ils sont très sûrs.
   • L'inconvénient est que ces investissements rapportent très peu d'intérêt. Vous ne générez pas autant d'intérêts composés sans beaucoup d'intérêt. En conséquence, les dépôts d'épargne et les comptes d'épargne ne conviennent que pour stocker de petites sommes d'argent pendant une très courte période. En période de taux d'intérêt élevés, ils peuvent devenir plus utiles en tant qu'outil d'épargne.
   • Les petites banques et coopératives de crédit offrent parfois des taux d'intérêt plus élevés pour éloigner les clients des grandes institutions.
2. Investissez dans des obligations d'État ou municipales. Lorsque vous achetez des obligations, vous prêtez de l'argent à un gouvernement ou à une municipalité. Vous pouvez également investir dans des obligations émises par des entreprises.
   • Les obligations paient un intérêt fixe sur votre investissement chaque année. Vous pouvez réinvestir votre intérêt dans plus d'obligations et faire en sorte que les intérêts composés fonctionnent pour vous.
   • Le paiement de votre investissement initial (principal) et de vos intérêts est basé sur la solvabilité de l'émetteur. Les obligations gouvernementales et municipales sont souvent garanties par les euros fiscaux collectés par l'émetteur, le risque est donc faible.
   • Les paiements d'une obligation d'entreprise sont basés sur la solvabilité de l'entreprise. Une entreprise qui génère des revenus constants bénéficiera d'un meilleur crédit.
   • Vous pouvez acheter des obligations par l'intermédiaire de votre banque ou d'un conseiller financier.
   • Il y a un inconvénient à investir dans des obligations. Lorsque les taux d'intérêt sont bas, les rendements peuvent être faibles. Même en période de taux d'intérêt plus élevés, les obligations offrent généralement des rendements inférieurs à ceux des actions. Cependant, les obligations sont normalement considérées comme moins risquées que les actions.
   • Le rendement moyen des obligations depuis 1928 (y compris les intérêts composés) est de 6,7% par an, contre 10% pour les actions.
3. Achetez des actions. Lorsque vous achetez des actions, vous possédez en partie cette société. Les investisseurs en actions sont également appelés investisseurs en actions. Les investisseurs achètent des actions pour gagner des dividendes et profiter d'une hausse du cours de l'action.
   • Les actions offrent en moyenne des rendements plus élevés que la plupart des autres types d'investissements. Les actions peuvent offrir un rendement plus élevé, mais elles impliquent également plus de risques. Plus vous pouvez investir dans des actions, plus vous avez de temps pour vous remettre d'une baisse de prix.
   • Si l'entreprise génère des revenus, elle peut choisir de distribuer une partie de ces revenus sous forme de dividende aux actionnaires.
   • Vous pouvez acheter des actions en ouvrant un compte d'investissement. Vous devrez alors demander une nouvelle facture. Une fois votre compte ouvert, vous pouvez déposer de l'argent et acheter des actions. Pensez à engager un conseiller financier pour investir dans des actions.
   • L'achat d'actions individuelles est plus risqué que d'investir dans un fonds commun de placement ou un ETF (Exchange Traded Fund).
4. Investissez dans un fonds commun de placement. Un fonds commun de placement est une réserve d'argent à laquelle contribuent de nombreux investisseurs.Les fonds sont investis dans des titres, tels que des obligations ou des actions. Le portefeuille de fonds communs de placement peut générer des intérêts sur les obligations ou des revenus de dividendes en actions. Les investisseurs dans les fonds peuvent également bénéficier si un titre est vendu dans un but lucratif.
   • Les comptes de fonds communs de placement sont faciles à ouvrir et à entretenir. Les investisseurs paient le fonds pour la gestion de l'argent. Vous pouvez régulièrement mettre de l'argent dans votre investissement et réinvestir vos bénéfices si vous le souhaitez.
   • Les fonds vous permettent d'investir dans diverses actions et obligations. Cela offre une sécurité grâce à la diversité et vous évite de perdre de l'argent lorsque seuls quelques titres perdent de la valeur.
   • La plupart des fonds communs de placement vous permettent d'investir avec un petit montant initial et d'ajouter de petits investissements périodiques. Si vous n'avez pas beaucoup à investir, c'est important. Certains fonds vous permettent de commencer avec aussi peu que 1000 € et de déposer par incréments d'aussi peu que 50 € ou 100 €.
5. Fonds négociés en bourse (ETF). Un FNB est un type de titre négociable qui agit comme un croisement entre un fonds commun de placement et une action. Vous pouvez négocier des FNB par l'intermédiaire d'un courtier ou d'un conseiller électronique, tel que Betterment. Les ETF ont l'avantage de coûter moins cher et d'être plus efficaces sur le plan fiscal que les actions individuelles.
   • Certains des FNB les plus populaires comprennent le SPDR S&P 500, le SPDR Dow Jones Industrial Average et divers FNB sectoriels et de matières premières.
6. Profitez des régimes de retraite avec des cotisations doublées. Si votre emploi offre un régime de retraite, voyez si votre employeur fera correspondre vos cotisations à votre compte de retraite. Si tel est le cas, c'est un excellent moyen à la fois d'économiser de l'argent et de constituer rapidement du capital.
   • Peut-être que cela peut être jumelé avec une épargne-retraite (ou, comme aux États-Unis, un régime de retraite SIMPLE ou un 403 (b)).
   • Votre employeur peut ajouter jusqu'à un euro complet pour chaque euro que vous mettez sur votre compte de retraite, jusqu'à un certain pourcentage de votre salaire (par exemple jusqu'à 3%).
7. Regardez d'autres options d'investissement. Outre les actions, les obligations et les fonds communs de placement, vous pourrez peut-être également investir dans d'autres domaines. Faites des recherches sur le marché actuel pour savoir quelles opportunités d'investissement sont les plus susceptibles d'être rentables. Quelques bons endroits pour investir sont:
   • Prêts entre pairs. Utilisez des plateformes telles que Lending Club et Prosper pour fournir de petits prêts aux particuliers qui ont des difficultés à obtenir des prêts bancaires. Vous pouvez obtenir un rendement de 6% ou plus.
   • Propriété. Si vous n'avez pas l'argent pour acheter des immeubles de placement, vous pouvez faire appel à des sociétés telles que Fundraise pour investir une petite somme d'argent dans des immeubles commerciaux appartenant à l'entreprise.
8. Sachez quels sont les coûts possibles pour vos investissements. Certains investissements nécessitent beaucoup de frais qui peuvent réduire considérablement vos rendements. Avant de faire un investissement, lisez les petits caractères et discutez avec votre conseiller financier (si vous en avez un) du type de coûts à prévoir. Certains types de coûts courants sont:
   • Frais de fonctionnement des fonds communs de placement
   • Frais de gestion ou de conseil en placement
   • Des frais de transaction qui peuvent être facturés chaque fois que vous achetez ou vendez un fonds commun de placement ou une action.
   • Frais de compte annuels ou frais de garde

Partie 3 sur 3: Augmentez vos euros investissables

1. Pensez à démarrer une entreprise. Si vous avez un emploi à temps plein, vous pouvez augmenter votre revenu investissable en démarrant une entreprise à temps partiel. Utilisez le revenu supplémentaire pour augmenter votre investissement mensuel. En augmentant votre investissement, vous constituerez un capital plus rapidement.
   • Prenez un micro-travail. Une nouvelle tendance commerciale consiste à embaucher des personnes pour effectuer de petites tâches spécifiques. Par exemple, un rédacteur peut consulter les CV des candidats. Étant donné que chaque projet ne prend que peu de temps, vous pouvez prendre ces emplois pour générer plus de revenus.
   • Vous constaterez peut-être que vous pouvez faire suffisamment d'affaires pour éventuellement créer un emploi à temps plein pour vous-même.
2. Transformez votre passe-temps en entreprise. Si vous êtes passionné par un passe-temps, vous pouvez transformer ce passe-temps en entreprise. Par exemple, supposons que vous aimiez surfer. Si vous développez une expertise suffisante, vous pourrez peut-être résoudre un problème pour d'autres surfeurs. Peut-être que vous pouvez concevoir une nouvelle planche de surf en fonction de votre expérience de navigation.
   • Les produits et services commerciaux réussis résolvent un problème pour le client. Demandez aux autres surfeurs quels problèmes ils rencontrent. Vous pouvez peut-être trouver une solution.
3. Prenez vos habitudes de dépenses personnelles au sérieux. Si vous ne créez pas de budget formel pour vous-même, vous risquez de gaspiller de l'argent que vous pouvez dépenser en investissements. Faites un budget en utilisant votre main-d'œuvre et toutes vos dépenses.
   • Regardez vos dépenses mensuelles variables. Certaines dépenses, comme le paiement de votre voiture et l'hypothèque de votre maison, sont fixes. D'autres types de dépenses, comme l'argent pour l'épicerie, l'essence ou les divertissements, sont variables.
   • Assurez-vous également de prendre en compte vos dépenses fixes. Cela comprend des éléments comme votre loyer ou vos versements hypothécaires, les primes d'assurance et les remboursements mensuels de prêt.
   • Vérifiez l'argent que vous dépensez en divertissement chaque mois. Supposons que vous dépensez 300 $ en films et en restaurant. Vous décidez de mettre 100 € de ces dépenses dans votre plan d'investissement. Si vous faites cela fidèlement tous les mois, cela vous aidera à accumuler des richesses à long terme.
   • Selon votre situation, vous pourriez également être en mesure de réduire les coûts en refinançant votre prêt hypothécaire ou en vendant votre voiture et en utilisant les transports en commun à la place.

Conseils

• Pensez à utiliser une application de placement telle que Acorns pour vous aider à constituer une épargne ou à gérer des transferts réguliers vers votre compte d'épargne.