Contenu

• Avancer d'un pas
• Partie 1 sur 3: Évaluez vos habitudes de dépenses
• Partie 2 sur 3: Ajuster vos habitudes de dépenses
• Partie 3 sur 3: Obtenir de l'aide

Vous vous retrouvez à épuiser votre salaire ou votre argent de poche dès que vous le recevez? Une fois que vous commencez à vous séparer, il peut être difficile d'arrêter. Mais dépenser trop peut entraîner des piles de factures et des économies nulles. S'empêcher de dépenser de l'argent peut être difficile, mais avec la bonne approche, il est possible d'arrêter de dépenser de l'argent et de commencer à économiser de l'argent à la place.

Avancer d'un pas

Partie 1 sur 3: Évaluez vos habitudes de dépenses

1. Sur quelles choses non essentielles dépensez-vous beaucoup d'argent? Si vous ne travaillez pas avec votre budget disponible, vous devrez d'abord vérifier quelles choses ne sont pas vraiment nécessaires. Contrairement aux coûts fixes (les choses nécessaires comme le loyer, le gaz / eau / électricité et autres coûts) qui restent les mêmes tous les mois, les dépenses arbitraires ne sont pas nécessairement nécessaires et plus faciles à réduire.
   • Demandez-vous: est-ce que je dépense trop d'argent pour ces choses aléatoires? Avez-vous du mal à payer les factures de vacances, par exemple? Ou avez-vous vraiment besoin de ces chaussures de marque ou de cette nouvelle console de jeu?
   • Vérifiez s'il y a des choses que vous n'utilisez pas. Cela peut être un abonnement à une plate-forme de jeu que vous n'avez pas utilisée depuis des mois, une salle de sport où vous n'allez pas et / ou un abonnement au câble, tout en regardant tout en ligne.
   • Certes, il y a quelques zones grises, comme une salle de sport ou une garde-robe chic qui peuvent être nécessaires à votre carrière professionnelle. Vous n'aurez peut-être pas à laisser celui-ci de côté, mais cela vaut la peine d'enquêter.
2. Consultez vos dépenses du dernier trimestre (période de trois mois). Vérifiez votre carte de crédit et vos relevés bancaires, ainsi que vos dépenses en espèces, pour voir où votre argent est dépensé. Prenez note de même de petites choses comme une tasse de café, un timbre ou un repas sur le pouce.
   • Vous serez peut-être surpris de voir combien vous finissez par dépenser chaque semaine ou chaque mois.
   • Si possible, consultez vos données de l'année écoulée. La plupart des planificateurs financiers examineront les dépenses d'une année entière avant de faire des recommandations.
   • Les dépenses arbitraires peuvent éventuellement représenter un pourcentage important de votre salaire ou de votre argent de poche. En gardant une trace de ces derniers, vous aurez une meilleure impression que vous pouvez réduire.
   • Faites attention à ce que vous dépensez pour ce que vous voulez par rapport à ce dont vous avez besoin (par exemple, les boissons dans un bar par rapport aux courses hebdomadaires).
   • Voyez quel pourcentage de vos dépenses est fixe et lequel est aléatoire. Les coûts fixes restent les mêmes tous les mois, tandis que les dépenses arbitraires sont variables.
3. Gardez vos reçus. C'est un excellent moyen de savoir combien vous dépensez chaque jour pour certaines choses. Au lieu de jeter vos reçus, conservez-les afin de savoir exactement combien vous dépensez pour une chose ou un repas. De cette façon, si vous dépassez votre budget pour le mois, vous pouvez déterminer exactement quand et où vous avez dépensé votre argent.
   • Essayez de payer moins en espèces et plus avec votre carte de crédit ou de débit, car elle peut être suivie. Les soldes des cartes de crédit doivent être payés en totalité chaque mois si possible.
4. Utilisez un planificateur de budget pour évaluer vos dépenses. Un planificateur de budget est un programme qui calcule combien vous dépensez par an et combien de revenus vous recevrez cette année-là. Cela indique combien vous pouvez dépenser dans une année donnée, en fonction de vos dépenses.
   • Demandez-vous: est-ce que je dépense plus que ce que je gagne? Si vous utilisez votre épargne pour payer votre loyer chaque mois ou si vous utilisez votre carte de crédit pour payer votre maladie d'achat chaque mois, vous dépensez plus que ce que vous gagnez. Cela conduit seulement à plus de dettes et moins d'épargne. Alors, soyez honnête au sujet de vos dépenses chaque mois et assurez-vous de ne dépenser que ce que vous gagnez. Cela signifie budgéter de l'argent chaque mois pour les dépenses et les économies.
   • Vous pouvez également utiliser des applications de budgétisation pour vous aider à suivre vos dépenses quotidiennes. Téléchargez une application de budgétisation sur votre téléphone et suivez vos dépenses juste après les avoir effectuées.

Partie 2 sur 3: Ajuster vos habitudes de dépenses

1. Faites un budget et respectez-le. Pour vous assurer de ne pas dépenser de l'argent que vous n'avez pas, calculez le total de vos dépenses de base pour chaque mois. Ceux-ci inclus:
   • Loyer et eau / gaz / électricité. Selon votre situation de vie, vous pouvez partager ces frais avec un colocataire ou un partenaire. Votre propriétaire peut également payer votre chauffage, ou vous pouvez payer la consommation d'électricité tous les mois.
   • Transport. Marchez-vous tous les jours pour vous rendre au travail? À vélo? Avec le bus? Faire du covoiturage?
   • Nourriture et boisson. Calculez le montant moyen par semaine pour les repas pendant un mois.
   • Soins de santé. Il est important d'avoir une assurance maladie en cas d'incident ou d'accident, car payer de sa poche est susceptible d'être plus cher que l'assurance maladie. Faites des recherches en ligne pour trouver l'assurance la moins chère.
   • Frais divers. Si vous avez un animal domestique, déterminez la quantité de nourriture qu'il reçoit chaque mois. Si vous et votre partenaire sortez une nuit tous les mois, considérez cela comme une dépense également. Tenez compte de toutes les dépenses auxquelles vous pouvez penser afin de ne pas dépenser de l'argent sans savoir exactement où il est allé.
   • Si vous devez rembourser des dettes, ajoutez ces obligations à votre budget sous le poste dépenses nécessaires.
2. Faites du shopping avec un but. Un objectif pourrait être: de nouvelles chaussettes pour remplacer vos anciennes qui sont pleines de trous. Ou, pour remplacer votre mobile cassé. Avoir un objectif lors de vos achats, en particulier lorsqu'il s'agit d'articles discrétionnaires, arrête les achats impulsifs. En vous concentrant sur un élément essentiel lors de vos achats, vous disposez d'un budget clair pour votre virée shopping.
   • Lorsque vous allez à l'épicerie, préparez des recettes à l'avance et faites une liste d'épicerie. De cette façon, vous pouvez vous en tenir à la liste tout en faisant vos courses et savoir exactement comment vous allez utiliser chaque ingrédient que vous achetez.
   • Si vous avez du mal à vous en tenir à une liste d'épicerie, achetez en ligne. Cela vous permet de garder un total courant de vos achats et d'être conscient de ce que vous dépensez exactement.
3. Ne vous perdez pas dans la vente. Ah, l'attrait irrésistible d'une offre! Les détaillants comptent sur leurs clients pour être attirés par les étagères de bonnes affaires. Il est important de résister à la tentation de justifier un achat simplement parce qu'il est en solde. Même de gros rabais peuvent signifier de grosses dépenses. Au lieu de cela, vos deux seules considérations d'achat devraient être: Ai-je besoin de cela? Cela correspond-il à mon budget?
   • Si la réponse à ces questions est non, alors vous feriez mieux de laisser l'article dans le magasin et d'économiser votre argent pour un article dont vous avez besoin, plutôt que de vouloir, même s'il est en solde.
4. Laissez vos cartes de crédit à la maison. N'apportez que l'argent dont vous avez besoin, en fonction de votre budget, pour passer la semaine. De cette façon, vous ne pourrez pas faire d'achats inutiles, car vous avez déjà dépensé tout votre argent.
   • Si vous apportez votre carte de crédit, traitez-la comme une carte de débit. De cette façon, chaque centime dépensé avec votre carte de crédit ressemble à de l'argent que vous devrez rembourser chaque mois. En considérant votre carte de crédit comme une carte de débit, vous ne serez pas trop pressé de la retirer à chaque achat.
5. Mangez à la maison et apportez votre déjeuner. Manger au restaurant peut coûter très cher, surtout si vous dépensez entre 10 et 15 dollars par jour 3 à 4 fois par semaine. Limitez votre alimentation à une fois par semaine, puis progressivement à une fois par mois. Vous devriez remarquer combien d'argent vous économisez lorsque vous faites des courses et que vous cuisinez pour vous-même. Vous apprécierez également de manger beaucoup plus pour une occasion spéciale.
   • Prenez votre déjeuner avec vous au travail tous les jours, au lieu de payer pour le déjeuner. Prévoyez 10 minutes avant le coucher ou le matin avant d'aller travailler tous les soirs pour préparer un sandwich et une collation à emporter avec vous. Vous vous surprendrez à économiser beaucoup d'argent chaque semaine simplement en apportant votre déjeuner.
6. Faites un gel des dépenses. Testez vos habitudes de consommation en n'achetant que ce dont vous avez besoin sur une période de 30 jours ou d'un mois. Voyez combien vous pouvez dépenser peu en un mois en vous concentrant sur les choses dont vous avez besoin plutôt que sur les choses que vous voulez.
   • Cela vous aidera à déterminer ce qui est nécessaire et ce qui est agréable à avoir. En plus des nécessités évidentes de la vie, comme le loyer et la nourriture, on peut soutenir que rejoindre une salle de sport est nécessaire pour vous garder en forme et parce que vous vous sentez bien. Ou qu'un massage hebdomadaire vous aidera à soulager la douleur dans votre dos. Tant que ces besoins sont dans votre budget et que vous pouvez vous le permettre, vous pouvez y dépenser de l'argent.
7. Fais le toi-même. Réparer les choses vous-même est un excellent moyen d'acquérir de nouvelles compétences et d'économiser de l'argent. Il existe de nombreux livres et blogs sur la réparation ou la fabrication de choses vous-même, avec lesquels vous pouvez créer des choses coûteuses avec un budget limité. Au lieu de dépenser votre argent pour une œuvre d'art coûteuse ou un objet décoratif, fabriquez le vôtre. Avec cela, vous créez quelque chose d'unique et vous respectez votre budget.
   • Des sites Web comme Pinterest, ispydiy et A Beautiful Mess ont tous d'excellentes idées de bricolage pour les articles ménagers. Vous pouvez également apprendre à réutiliser des objets que vous possédez déjà pour les transformer en quelque chose de nouveau, au lieu de dépenser de l'argent pour un nouvel objet.
   • Faites vous-même les tâches ménagères et les activités. Nettoyez vous-même le chemin de la cour avant au lieu de payer quelqu'un d'autre pour le faire. Impliquez toute la famille dans les tâches extérieures, comme tondre la pelouse ou nettoyer la piscine.
   • Fabriquez vos propres produits d'entretien ménager et produits de beauté. La plupart de ces produits sont fabriqués à partir de produits de base que vous pouvez acheter au supermarché ou au magasin d'aliments naturels. Les détergents, les nettoyants ménagers et même le savon peuvent tous être fabriqués vous-même et beaucoup moins chers que ceux du magasin.
8. Mettez de l'argent de côté pour un objectif de vie. Travaillez vers un objectif de vie, comme un voyage en Amérique du Sud ou l'achat d'une maison, en mettant une certaine somme d'argent de côté dans votre compte d'épargne chaque mois. Rappelez-vous que l'argent que vous économisez (en ne le dépensant pas en vêtements ou en ne sortant pas chaque semaine) servira à un plus grand objectif de vie.

Partie 3 sur 3: Obtenir de l'aide

1. Reconnaissez les caractéristiques des achats compulsifs. Les acheteurs compulsifs n'ont souvent aucun contrôle sur leurs dépenses et leurs dépenses pour des raisons émotionnelles. Ils «font des emplettes jusqu'à ce qu'ils tombent», puis ils font leurs courses. Mais les achats et les dépenses compulsifs font généralement une personne se sentir plus mal dans sa peau que mieux.
   • Les achats compulsifs sont généralement plus fréquents chez les femmes que chez les hommes. Les femmes qui achètent de manière compulsive ont généralement à la maison des étagères de vêtements qui portent encore des étiquettes de prix. Elle se rend au magasin avec l'intention d'acheter un article et rentre à la maison avec des sacs pleins de vêtements.
   • Les achats compulsifs peuvent être un baume périodique pour la dépression, l'anxiété et la solitude pendant la saison des vacances. Cela peut également se produire lorsqu'une personne se sent en colère, déprimée ou seule.
2. Reconnaissez les signes d'achats compulsifs. Vous vous adonnez à acheter des maladies le week-end? Dépensez-vous constamment plus que ce que vous pouvez vous permettre?
   • Êtes-vous dans une certaine brume lorsque vous faites du shopping et achetez des choses dont vous n'avez pas besoin? D'une certaine manière, vous pouvez vous sentir "high" si vous achetez beaucoup de choses chaque semaine.
   • Notez si vous avez des dettes importantes sur votre carte de crédit ou si vous avez plusieurs cartes de crédit.
   • Vous pouvez également masquer vos achats aux membres de la famille ou aux partenaires qui en sont préoccupés. Ou vous pouvez essayer de couvrir vos dépenses en prenant un emploi à temps partiel pour financer vos habitudes de dépenses.
   • Les personnes qui dépensent de l'argent de manière compulsive sont susceptibles de dénier et ont souvent du mal à admettre qu'elles ont un problème.
3. Parlez à un thérapeute. Le shopping compulsif est considéré comme une dépendance. Ainsi, un thérapeute professionnel ou un groupe de discussion pour les acheteurs compulsifs peuvent être des moyens importants de résoudre le problème et de trouver une solution.
   • Pendant la thérapie, vous pouvez identifier les problèmes sous-jacents de vos dépenses compulsives et les dangers de dépenser plus que ce que vous avez. La thérapie peut également offrir des moyens alternatifs sains de faire face à vos problèmes émotionnels.