Comment calculer les versements de rente

Vidéo: Epargne retraite : calcul de rente viagère, modélisation au tableur

Contenu

Pas
Conseils
Avertissements
De quoi avez-vous besoin

Rente (rente) - une forme d'assurance ou d'investissement qui est une source de revenus avec des paiements récurrents. Cela peut être un ajout efficace à votre portefeuille de retraite, mais tout le monde ne sait pas ce que c'est. Comprendre le fonctionnement d'une rente et le revenu sur lequel vous pouvez compter vous aidera à planifier votre avenir et à aligner vos autres investissements en conséquence. Consultez l'étape 1 pour calculer vos versements de rente afin d'estimer avec précision vos revenus futurs.

Pas

1 Déterminer le type de rente.
- Les rentes peuvent être fixes ou variables (flottantes). La rente fixe aura un paiement garanti, tandis que la rente flottante dépend davantage de l'efficacité de l'investissement.
- Votre rente peut être différée, ce qui signifie que vous pouvez différer les paiements jusqu'à un certain temps. Il peut également s'agir d'une rente immédiate où vos paiements commencent dès que vous effectuez votre premier versement.
2 Sélectionnez un mode de paiement pour votre rente.
- Le mode de paiement le plus répandu est le versement de la totalité de la rente au bénéficiaire pendant une période déterminée, avec tout solde après le décès.
- Il existe d'autres modes de paiement, selon lesquels soit le titulaire de la rente soit le conjoint restant sera payé, ainsi que des options de paiement qui combinent 2 ou plusieurs modes.
3 Découvrez d'autres détails sur la rente, y compris le solde d'ouverture et le taux d'intérêt.
4 Calculez le montant des versements en fonction de votre option de rente.
- Disons que vous avez une rente de 500 000 $ à un taux annuel de 4 % qui effectue des paiements fixes au cours des 25 prochaines années.
- Formule de calcul : Valeur actualisée = Montant de la rente versée x Facteur de la valeur actualisée de la rente (PVOA). Un lien vers le tableau des facteurs de rente (selon la durée et le taux d'intérêt) se trouve dans la section Sources de cet article.
- Le facteur PVOA pour le cas ci-dessus est de 15,62208. Donc, 500 000 = Paiement x 15,62208. Transformez la formule pour mettre en évidence la variable en divisant les deux côtés de l'égalité par 15,62208. Nous recevons le paiement = 32005,98 $.
- Vous pouvez également calculer votre Paiement dans Excel à l'aide de la fonction "PMT". Fonction "= PMT (taux d'intérêt, nombre de périodes, valeur actuelle, valeur future)". Pour notre exemple, tapez "= PMT (0.04; 25; 500000.0)" dans la zone et appuyez sur Entrée. Il ne doit pas y avoir d'espaces lors de la saisie de cette fonction. Excel donne le résultat : Paiement = 32005,98 $.
5 Modifiez le calcul au cas où votre rente ne commencerait pas à être payée dans quelques années.
- Trouvez la valeur future du solde de votre fonds de départ à l'aide du tableau Facteur de valeur future (référencé dans les Sources), qui dépend du pourcentage qui s'accumule sur votre rente à partir de maintenant jusqu'à ce qu'elle commence à être payée et du nombre d'années jusqu'à ce que vous receviez des paiements.
- Disons que vos 500 000 $ généreront 2 % par an jusqu'à ce qu'ils commencent à être payés 20 ans plus tard. Multipliez 500 000 par 1,48595 selon le tableau Future Value Factor, vous obtenez 742975.
- Trouvez la valeur future dans Excel à l'aide de la fonction FV. Fonction "= FV (Taux d'intérêt, Nombre de périodes, Paiements supplémentaires, Valeur actuelle)". Entrez « 0 » pour la variable des paiements supplémentaires.
- Branchez cette valeur future dans le solde d'ouverture et recalculez le paiement en utilisant "Valeur actuelle = Montant du paiement x Facteur PVOA". Compte tenu de ces variables, votre versement annuel serait de 47 559,29 $.

Conseils

Vous pouvez également recalculer vos versements en cas de versements plus fréquents. Pour calculer les paiements mensuels au lieu des paiements annuels, divisez le taux d'intérêt par 12 et multipliez le nombre de périodes par 12, puis entrez ces chiffres dans la formule.

Avertissements

Les conseillers financiers conviennent qu'aucune source de revenu ne peut être entièrement fiable. La diversification est l'un des aspects les plus importants d'un portefeuille d'investissement.