Contenu

• Pas
• Conseils
• Avertissements

De nombreux jeunes reçoivent des obligations d'épargne de la série EE en cadeau pour les aider à économiser pour l'université, les mariages et d'autres dépenses à venir. Ceci est très bénéfique pour les donateurs car ils ne valent que la moitié de leur valeur nominale sur papier. Les obligations sont valables jusqu'à 30 ans, mais elles peuvent être encaissées à presque n'importe quel moment de la vie.

Pas

1. 1 Renseignez-vous sur les différents taux d'intérêt sur les obligations d'épargne EE. Connaître le taux des obligations d'épargne peut vous aider à décider s'il est financièrement judicieux d'essayer de retirer vos obligations. Selon l'année d'émission, les obligations d'épargne EE portent des taux d'intérêt différents.
   • Les obligations achetées avant mai 1997 rapportaient des taux d'intérêt différents selon le moment où elles ont été achetées.
   • Les obligations achetées entre mai 1997 et avril 2005 étaient rémunérées à un taux d'intérêt variable, c'est-à-dire en fonction de l'évolution des taux d'intérêt. Ils ont changé tous les six mois, et cela représente 90 % du revenu moyen quinquennal du Trésor au cours des six mois précédents.
   • Les obligations achetées entre mai 2005 et fin 2006 rapportent entre 3,2 % et 3,7 %, et continueront à le faire aussi longtemps que vous les aurez.
2. 2 Sachez que vous ne pourrez pas vendre une obligation d'épargne ITS un an après l'avoir achetée. Que vous ayez acheté l'obligation vous-même ou que vous l'ayez reçue en cadeau, vous ne pourrez pas la racheter pendant un an après l'achat.
3. 3 Si vous décidez de racheter des obligations d'épargne EE avant 5 ans, sachez que certaines sanctions s'appliqueront. Les obligations d'épargne EE doivent être un investissement à long terme. Si les obligations sont encaissées avant l'expiration du délai de cinq ans, les intérêts des trois derniers mois seront confisqués.
4. 4 Attendez au moins 20 ans, c'est mieux. Les obligations d'épargne EE doublent de valeur au cours du jalon de 20 ans. Si vous voulez le meilleur rendement de votre argent, attendez que l'échéance de 20 ans soit passée.
   • Disons que vous avez une obligation d'une valeur de 100 $ avec un taux d'intérêt de 0,20%. Après 20 ans, l'obligation atteint une valeur d'échéance de 200 $, bien que la valeur nominale du prêt, compte tenu du taux d'intérêt, soit généralement de 105 $. Après ajustement pendant 30 ans, elle rapportera un taux d'intérêt fixe.
   • Quel que soit le taux d'intérêt de votre obligation d'épargne EE actuelle, vingt ans avant l'encaissement, vous êtes assuré d'un rendement effectif de l'ordre de 3,5 %.
5. 5 Encaissez toutes les obligations d'épargne qui ont plus de 30 ans. Ces bons d'épargne ne reçoivent des intérêts que pendant 30 ans; si vous avez une obligation qui a plus de 30 ans, il ne sert à rien de l'investir, alors encaissez-la.
6. 6 Les obligations électroniques et les obligations papier doivent être encaissées de différentes manières. Les obligations électroniques peuvent être rachetées en ligne et l'argent est crédité directement sur un compte courant en 1 ou 2 jours. Les obligations papier peuvent être remboursées dans les banques participantes. Vérifiez auprès de votre banque locale si vos obligations d'épargne EE peuvent être rachetées.
   • Veuillez noter que les politiques de remboursement pour les obligations inférieures ou supérieures à 1 000 $ par personne peuvent différer. Les obligations papier de plus de 1 000 $ peuvent nécessiter qu'un employé certifié travaille avec vous lorsque vous effectuez un retrait.
7. 7 Attendez-vous à payer des impôts sur les obligations d'épargne EE. Vous pouvez profiter du report d'impôt jusqu'à ce que vous retiriez ou payiez vos impôts à l'échéance de l'obligation - dès le début. Si vous ne souhaitez pas reporter le paiement des impôts, vous pouvez les payer à la fin de l'année.
   • Si vous souhaitez inclure des impôts sur votre prêt étudiant, il est préférable de reporter les impôts jusqu'à ce que vous encaissiez le cautionnement.

Conseils

• Si vous souhaitez simplement connaître le montant actuel d'une obligation, vous pouvez utiliser le site Web du Trésor du gouvernement américain. Vous pouvez également vérifier quel sera le montant à l'avenir ; en changeant simplement le champ « coût à ».
• Si vous avez plusieurs obligations, vous pouvez télécharger un assistant de suivi à partir du même site qui peut vous fournir d'autres statistiques sur vos obligations individuelles.
• Gardez à l'esprit que vous n'obtiendrez pas la meilleure valeur pour l'obligation si vous l'encaissez avant la date d'échéance complète, qui est exactement 30 ans après la date d'émission. Cependant, il peut être dans votre intérêt de transférer de l'argent sur des comptes d'épargne ou des dépôts à des taux plus élevés, le cas échéant.

Avertissements

• Les nouvelles obligations ont une période d'attente de 3 à 5 ans avant d'être retirées. Il existe des pénalités en cas d'encaissement anticipé : les taux d'intérêt de 3 mois peuvent ne pas être payés.
• Si votre calculatrice indique que vos obligations valent en réalité moins que le pair, ne vous inquiétez pas. La maturité des obligations peut aller de 7 ou 8 à 20 ans, selon l'année d'émission.
• Vous devrez peut-être déclarer les revenus d'intérêts à l'IRS. Discutez-en avec votre agent des impôts pour voir si cela s'applique à vous.