Comment faire un plan financier personnel (avec photos) - Conseils

Vidéo: Comment gérer ses finances personnelles ?

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Conseil

Une planification financière peut vous aider à régler vos dettes impayées, à garantir votre avenir financier et même à vous rendre plus heureux et plus détendu. Selon les circonstances, un plan financier adapté peut ne pas vous obliger à dépenser moins d'argent. Au lieu de cela, vous devez simplement prendre des décisions financières plus efficaces.

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Partie 1 sur 3: Suivi des revenus et des dépenses

Rassemblez toutes les données dont vous avez besoin pour commencer à suivre votre historique de dépenses. Rassemblez les anciennes factures, relevés bancaires et reçus afin de pouvoir calculer exactement combien vous dépensez chaque mois.
Pensez à utiliser un logiciel pour calculer vos finances personnelles. Le logiciel de calcul financier personnel devient rapidement une nouvelle tendance. Ces programmes comportent des outils de planification financière qui peuvent être personnalisés en fonction de vos conditions et une analyse pour vous aider à planifier vos futurs flux de trésorerie et à mieux comprendre vos habitudes de dépenses. . Certains logiciels de finances personnelles comprennent:
- menthe
- Accélérer
- Microsoft Money
- AceMoney
- BudgetPulse
Créez une feuille de calcul sur l'ordinateur. Si vous ne souhaitez pas utiliser le logiciel pour la planification financière, vous pouvez créer vous-même une simple feuille de calcul. Votre objectif est de répertorier toutes vos dépenses et revenus pendant un an. Créez donc une feuille de calcul qui montre clairement toutes les informations qui peuvent vous aider à identifier rapidement les domaines dans lesquels vous pouvez dépenser votre argent à bon escient.
- Marquez les cellules horizontales supérieures (en commençant par B1) avec 12 mois de l'année.
- Créez une colonne de dépenses et de revenus dans la colonne A. Vous pouvez d'abord énumérer les revenus ou les dépenses, mais essayez d'inclure les dépenses et les revenus séparément pour éviter toute confusion.
- Vous devrez peut-être inclure les dépenses sous les en-têtes de catégorie. Par exemple, vous pouvez créer une catégorie «frais de subsistance», qui comprend l'électricité, le gaz, l'eau et le téléphone.
- Décidez s'il faut inclure les éléments avec déductions directes de votre chèque, comme les primes, l'épargne-retraite ou les impôts. Si vous n'incluez pas ces éléments dans votre feuille de calcul, assurez-vous d'énumérer votre revenu net (après déductions) au lieu d'énumérer le revenu brut (revenu brut avant déductions) dans la section «revenu».
Enregistrez les données budgétaires des 12 derniers mois. Enregistrez toutes vos dépenses et revenus des 12 derniers mois, en utilisant les données bancaires et les relevés de crédit pour représenter avec précision toutes les sources de revenus et de dépenses.
Détermination historique du revenu mensuel total. Avez-vous un salaire mensuel fixe et savez-vous combien vous gagnez par semaine? Ou êtes-vous indépendant et le salaire varie d'un mois à l'autre? Conserver un historique de vos revenus pendant un an peut vous aider à identifier avec précision le revenu mensuel moyen.
- Si vous êtes un entrepreneur indépendant ou un travailleur autonome, n'oubliez pas que l'argent que vous rapportez à la maison n'est pas le même que ce que vous gagnerez. Par exemple, vous pourriez rapporter 2 500 $ par mois à la maison, mais c'est votre revenu avant impôt. Vous devez calculer le montant d'impôt à payer et le déduire de votre revenu mensuel pour obtenir un chiffre plus précis.
- Si vous êtes salarié, n'incluez pas votre remboursement d'impôt dans votre revenu brut. Votre revenu mensuel devrait correspondre à l'argent que vous emportez chez vous après impôts. Si vous obtenez vraiment un remboursement d'impôt, traitez-le comme un «parrain»; Sinon, vous n'avez pas à vous en soucier non plus.
Listez toutes vos dépenses mensuelles sur la feuille de calcul. Quelles factures payez-vous chaque mois? Combien d'argent dépensez-vous en nourriture et en essence par semaine? Vous sortez dîner avec des amis tous les vendredis soir ou regardez un film une fois par semaine? Combien d'argent dépensez-vous pour vos achats? Garder une trace de vos dépenses réelles sur un an vous aidera à réaliser vos habitudes de dépenses exactes, car la plupart des gens sous-estiment combien ils dépensent chaque mois.
Analysez vos revenus et dépenses. Si vos dépenses sont supérieures à vos revenus, vous vivez sur vos revenus. Votre plan de dépenses doit être divisé en deux parties:
- Coûts fixes. Ceux-ci comprennent les dépenses mensuelles récurrentes telles que les factures de vie, les assurances, les remboursements de prêts, la nourriture et les achats essentiels tels que les vêtements et les appareils électroménagers.
- L'argent que vous voulez dépenser. Les dépenses discrétionnaires sont des dépenses variables que vous pouvez «choisir». Les éléments de cette catégorie comprennent les dépôts d'épargne, l'argent pour le divertissement, l'argent de vacances et d'autres dépenses de luxe.
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Partie 2 sur 3: Planification financière

Planification préliminaire. Les données de la partie 1 vous aideront à établir un plan financier préliminaire précis. Vous devez calculer vos dépenses fixes et vos revenus, puis décider du montant que vous souhaitez dépenser.
- Pour calculer les dépenses fixes, vous prenez le nombre mensuel moyen de l'année écoulée, puis ajoutez 5%. Par exemple, la facture d'électricité que vous payez varie d'une saison à l'autre, mais si la moyenne est de 210 USD par mois, vous devez la compter comme 220 USD.
- Assurez-vous d'inclure les changements dans les coûts fixes tels que les prêts étudiants que vous devez payer ou ajouter une hypothèque pour acheter une nouvelle voiture.
Fixez-vous un objectif de montant que vous souhaitez dépenser. Une fois que vous avez déterminé votre excédent mensuel, vous pouvez décider comment le dépenser. Vos objectifs doivent être clairs, définitifs et réalisables. Certains objectifs à court terme pourraient être:
- Économisez 8000 $ pour un fonds surprise
- Prenez 5% de chaque chèque déposé dans un compte d'épargne
- Rembourser la dette de carte de crédit en 12 mois
- Économisez 6000 $ pour des vacances d'anniversaire
Tirez le meilleur parti des incitations fiscales. Il existe des moyens possibles d'économiser de l'argent pour des avantages fiscaux. Si vous mettez de l'argent directement dans votre 401 (K) ou votre super personnel, ce montant peut être déduit avant l'application de l'impôt.Certaines entreprises aident même les employés sous forme de correspondance (ce qui signifie que l'entreprise ajoutera à votre 401 (K) avec l'argent que vous avez investi), ce qui peut vous aider à économiser. encore plus.
Calculez le reste de vos dépenses discrétionnaires. Cette section est entièrement basée sur une perception de la valeur. Quelles valeurs avez-vous et comment voulez-vous dépenser votre argent pour démontrer ces valeurs? Après tout, l'argent n'est qu'un moyen pour une fin, pas une fin.
- Quel genre de personne êtes-vous, que voulez-vous faire? Beaucoup de gens dépensent de l'argent pour des loisirs, des loisirs ou des œuvres caritatives. Pensez-y comme un investissement dans une expérience ou un sentiment de satisfaction.
- Pensez à ce qui vous rend vraiment heureux. Il a été avancé que les personnes qui dépensent de l'argent pour des expériences réelles sont plus heureuses que les personnes qui dépensent de l'argent pour des achats immobiliers.
- Pensez à économiser de l'argent supplémentaire pour vos voyages ou vos vacances.
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Partie 3 sur 3: Devenez un bon planificateur financier

Tenez-vous en à votre plan financier et ne dépensez pas trop. C'est la première et la plus exclusive règle de budgétisation. C'est assez évident, mais il est facile de dépenser trop d'argent, même avec un plan en place. Faites attention à vos habitudes de dépenses et au montant que vous payez.
Essayez de réduire. Réduire de grosses dépenses peut être le moyen le plus frustrant mais aussi le plus efficace de dépenser dans le plan. Si vous êtes en vacances chaque année, pensez à rester à la maison cette année. Réduire les petites dépenses peut également s'additionner.
- Essayez de reconnaître et de réduire les produits de luxe que vous appréciez normalement. Si vous appréciez un massage chaque semaine ou appréciez le vin cher, réduisez vos dépenses afin de dépenser de l'argent pour ces produits de luxe tous les mois ou deux.
- Économisez de l'argent sur de petites dépenses en optant pour des marques conventionnelles et en mangeant plus souvent à la maison. Essayez de ne pas manger plus d'une ou deux fois par semaine.
- Demandez-vous si vous pouvez réduire les coûts fixes, comme passer à un service téléphonique moins cher, modifier les plans de télévision ou améliorer l'efficacité énergétique de votre maison.
Faites-vous plaisir périodiquement, mais soyez raisonnable. L'argent devrait vous servir, et non l'inverse. Vous ne voulez pas être esclave de votre budget ou de votre argent en général, il est donc important de vous faire plaisir tous les mois sans casser votre plan financier.
- N'exagérez pas le système de récompense au point d'avoir des effets néfastes et d'affecter finalement votre budget. Offrez-vous des articles plus petits et moins chers comme un café au lait ou une nouvelle chemise et évitez d'afficher des articles coûteux comme des vacances ou une paire de chaussures de luxe.
Remboursez votre dette de carte de crédit chaque mois. Si vous souhaitez utiliser une carte de crédit, vous devriez essayer de maintenir votre solde à zéro chaque mois pour éviter des frais élevés. Si vous ne pouvez pas rembourser votre solde actuel, privilégiez le prépaiement dans un délai raisonnable afin d'atteindre un solde nul.
- Essayez d'encaisser la plupart de vos achats hebdomadaires, en particulier les "extras" comme manger au restaurant ou boire du café. Cela peut vous aider à gérer vos dépenses, car les gens sont plus préoccupés par le montant qu'ils dépensent en espèces que lorsqu'ils glissent des cartes.
Réduisez vos impôts. Profitez davantage de la déduction détaillée lors de la production de vos impôts chaque année.
- Commencez par vos reçus, surtout si vous êtes pigiste, travaillez à domicile ou à distance. Il existe de nombreuses dépenses de commodités qui peuvent être payées dans le cadre des travaux contractuels lors du paiement des impôts.
- C'est une bonne idée d'explorer des moyens d'obtenir un meilleur remboursement d'impôt si vous êtes un entrepreneur, ou de demander à votre comptable comment obtenir un remboursement d'impôt plus important.
Pétition pour la tarification à domicile. Si vous êtes propriétaire d'une maison et avez des preuves suffisantes, vous pourriez éventuellement obtenir une réduction de taxe foncière en faisant appel de la valeur que l'évaluateur facture sur votre propriété.
Ne comptez pas sur l'argent «pieux». Ne tenez pas compte des sources de revenus potentielles (incertaines) telles que les primes de fin d'année, l'héritage ou le remboursement d'impôt. Seuls certains montants devraient être inclus dans le budget. publicité

Conseil

Mettez la monnaie / la pièce dans un bocal, puis apportez-la à la banque pour la racheter. Vous serez étonné de la taille de vos centimes.
Évitez les cartes de crédit à intérêt élevé et les prêts sur salaire, car ces prêts ont des taux d'intérêt élevés et finiront par vous coûter beaucoup d'argent, surtout si vous avez du mal à payer vos factures mensuelles. à temps.