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Parfois, pour calculer les intérêts gagnés sur un compte d'épargne, il suffit de multiplier le taux d'intérêt par le montant du principal. Dans la plupart des cas, cependant, ce n'est pas si simple. Par exemple, de nombreux comptes d'épargne sont répertoriés avec des taux à terme d'un an, mais composés mensuellement. Chaque mois, une partie des intérêts sera calculée et ajoutée au principal, affectant les intérêts des mois suivants. L'ajout progressif et continu du capital est appelé capitalisation et le moyen le plus simple de calculer les bénéfices futurs consiste à utiliser une formule d'intérêt composé. Lisez la suite pour en savoir plus sur les avantages et les inconvénients de ce calcul des intérêts.

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Méthode 1 sur 3: calculer l'intérêt composé

1. 

   Identifiez la formule pour calculer l'effet de l'intérêt composé. C'est: .
   • (P) est le principal, (r) est le taux d'intérêt à terme d'un an et (n) est le nombre de fois où l'intérêt est composé au cours de l'année. (A) est le solde du compte calculé sous l'effet des intérêts composés.
   • (t) est la période pendant laquelle les intérêts sont courus. Cela doit correspondre au taux d'intérêt utilisé (par exemple, si les intérêts doivent être calculés annuellement, alors (t) doit être le nombre ou une partie de l'année). Si c'est moins d'un an, divisez le nombre total de mois par 12 ou le nombre total de jours divisé par 365.

2. 

   
   
   Déterminez les variables utilisées dans la formule. Passez en revue les conditions de votre compte d'épargne personnel ou contactez votre représentant bancaire pour saisir des valeurs dans l'équation.
   • Le principal (P) est un dépôt initial ou de l'argent existant utilisé pour calculer les intérêts.
   • Le taux d'intérêt (r) doit être laissé en décimal. 3% doivent être remplis dans la formule comme 0,03. Pour obtenir ce nombre, divisez simplement 3 par 100.
   • La valeur (n) est le nombre de fois où l'intérêt est calculé et inclus dans le capital (intérêt composé) au cours d'une année. Les plus courants sont la composition mensuelle (n = 12), trimestrielle (n = 4) et annuelle (n = 1). Cependant, plusieurs autres options peuvent exister, selon les modalités spécifiques de votre compte d'épargne.

3. 

   
   
   Insérez les valeurs dans la formule. Une fois que vous avez déterminé la valeur de chaque variable, remplissez la formule des intérêts composés pour trouver les intérêts gagnés sur une période donnée. Par exemple, pour P = 20 000 000 VND, r = 0,05 (5%), n = 4 (composé trimestriellement) et t = 1 an, nous avons l'équation suivante: dong.
   • La marge brute quotidienne est calculée de la même manière, sauf que dans ce cas la variable (n) est 365 au lieu de 4 comme ci-dessus.

4. 

   
   
   Effectuer des calculs. Maintenant que les valeurs sont en place, résolvons l'équation. Commencez par raccourcir les parties simples. Il s'agit de diviser le taux d'intérêt annuel par le nombre de périodes pour obtenir des intérêts périodiques (dans ce cas,) et de trouver, ici simplement:. De là, nous obtenons l'équation: le cuivre.
   • Cette équation peut être encore réduite en effectuant le calcul entre parenthèses:. Maintenant, nous obtenons: du cuivre.

5. 

   Résous l'équation. Ensuite, calculez la puissance en prenant le résultat obtenu à la dernière étape à la puissance des quatre (ie). Nous pouvons. L'équation est aussi simple que: le cuivre. Multipliez ces deux nombres ensemble pour obtenir: le cuivre. Il s'agit de la valeur de votre compte d'épargne après un an à un taux d'intérêt de 5% (composé trimestriellement).
   • Notez que c'est légèrement plus élevé que ce que vous attendez de recevoir lorsque le taux d'intérêt annuel est coté - dong. Cela montre l'importance de comprendre comment et quand les profits s'additionnent!
   • L'intérêt gagné est la différence entre A et B. Donc, l'intérêt total gagné est de dong.
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Méthode 2 sur 3: Calculer les intérêts avec un apport en capital régulier

1. 

   Utilisons d'abord la formule des économies cumulées. Vous pouvez également calculer les intérêts gagnés sur le compte de capitaux propres mensuel. Il est utile si le montant que vous économisez est stable et transféré sur un compte d'épargne chaque mois. L'équation complète est:
   • Une autre méthode simple consiste à séparer les intérêts composés du principal des intérêts gagnés sur l'avoir (ou le paiement / PMT). Pour commencer, calculez votre principal intérêt avec la formule d'épargne accumulée.
   • Comme on peut le voir, avec cette formule, vous pouvez calculer les intérêts gagnés sur un compte d'épargne ajouté mensuellement et les intérêts composés par jour, mois ou trimestre.

2. 

   Utilisez le deuxième élément de la formule pour calculer les intérêts sur vos capitaux propres. (PMT) représente un apport mensuel en capital.

3. 

   Déterminez les variables. Vérifiez votre accord d'épargne ou d'investissement pour les variables suivantes: principal «P», taux annuel «r» et nombre de périodes de l'année «n». S'il n'est pas disponible, contactez votre banque. La variable «t» représente le nombre d'années ou de parties d'année utilisées pour calculer les intérêts et «PMT» est la valeur de la contribution / paiement chaque mois. «A» est la valeur totale du compte gagné avec un temps et une mise donnés.
   • Le capital «P» peut également représenter la valeur du compte au moment choisi pour le calcul des intérêts de départ.
   • Le taux d'intérêt «r» indique les intérêts payés au compte chaque année. Il doit être exprimé sous forme décimale dans la formule. Autrement dit, le taux de 3% doit être représenté par 0,03. Pour obtenir cette décimale, divisez simplement le taux d'intérêt par 100 en pourcentage.
   • «n» est simplement le nombre de compositions par an. Ce serait 365 pour tous les jours, 12 pour tous les mois et 4 pour tous les trimestres.
   • De même, «t» représente le nombre d'années utilisées pour calculer les intérêts. Il peut s'agir du nombre d'années ou de parties d'année si la période d'intérêt est inférieure à un an (par exemple 0,0833 (1/12) pour une période d'un mois).

4. 

   Insérez les valeurs dans la formule. Avec P = 20 000 000 VND, r = 0,05 (5%), n = 12 (intérêt mensuel composé), t = 3 ans et PMT = 2 000 000 VND, nous obtenons: VND.

5. 

   Simplifiez l'équation. Commencez par réduire, éventuellement en divisant le taux d'intérêt de 0,05 par 12. Nous obtenons :. Vous pouvez également le raccourcir en ajoutant un à l'intérêt entre crochets. L'équation résultante sera: cuivre

6. 

   Exponentiation. Tout d'abord, trouvez l'exposant :. Nous pouvons. Ensuite, le pouvoir de réduire l'équation en cuivre. Simplifiez en soustrayant 1, nous obtenons du cuivre.

7. 

   Continuez pour effectuer les calculs finaux. En multipliant le premier groupe de l'équation, nous obtenons 32 320 000 VND. Calculez le cluster restant en divisant le dénominateur par le numérateur:. Ensuite, multipliez le résultat par la valeur du capital apporté (dans ce cas, 2 000 000 VND). L'équation résultante est: le cuivre. La valeur du compte d'épargne selon ces conditions sera de VND.

8. 

   Calculez le total des intérêts gagnés. Dans cette équation, les intérêts gagnés sont la différence entre le compte total (A) et la somme du principal (P) et le produit entre le nombre de contributions et la valeur de l'apport en capital (PMT * n * t). Dans l'exemple ci-dessus, le taux d'intérêt gagné est égal à ou dong. publicité

Méthode 3 sur 3: utiliser une feuille de calcul pour calculer les intérêts composés

1. Ouvrez un nouveau classeur. Excel ou des tableurs similaires (tels que Google Sheets) vous aident à gagner du temps de calcul et offrent même des raccourcis de fonctions financières préconçus pour vous aider avec les intérêts composés.
2. Nommez la variable. Lorsque vous utilisez une feuille de calcul, il peut toujours être utile d'être aussi net et clair que possible. Commencez par nommer la colonne de cellules contenant les informations importantes utilisées dans votre calcul (par exemple, taux d'intérêt, principal, temps, n, équité).
3. Mettez les variables dans la feuille de calcul. Remplissez maintenant les données de votre compte dans la colonne suivante. En conséquence, la feuille de calcul est non seulement facile à voir et à interpréter ultérieurement, mais permet également de modifier une ou plusieurs variables afin d'étudier de nombreuses options d'épargne différentes.
4. Équation. L'étape suivante consiste à saisir votre propre version de la formule des intérêts courus () ou une version plus complexe, en tenant compte des capitaux propres mensuels (). Utilisez toutes les cellules vides, commencez par "=" et utilisez des symboles mathématiques réguliers (y compris les parenthèses si nécessaire) pour saisir l'équation appropriée. Au lieu de saisir des variables comme (P) et (n), saisissez les noms des cellules qui stockent les données correspondantes ou cliquez simplement sur ces cellules lors de la composition de l'équation.
5. Utilisez une fonction financière. Excel fournit également des fonctions financières qui peuvent vous aider dans vos calculs. En particulier, la «valeur future» (FV) peut être utilisée car elle calcule la valeur d'un compte à un moment donné dans le futur avec des variables comme celles que vous connaissez. Pour utiliser cette fonction, accédez à n'importe quelle cellule vide et tapez "= FV (". Excel aura une fenêtre d'assistant dès que vous ouvrez les premières parenthèses de formule de fonction pour aider à entrer les paramètres corrects.
   • Au lieu d'accumuler des intérêts, la fonction de valeur future est conçue pour calculer le montant à payer pour équilibrer un compte existant lorsqu'il accumule continuellement des intérêts. Par conséquent, la fonction produira automatiquement des résultats négatifs. Pour résoudre ce problème, tapez
   • Des paramètres de données similaires, séparés par des virgules, sont utilisés dans la fonction FV, mais ils ne sont pas exactement identiques à ceux que nous avons utilisés ci-dessus. Par exemple, le «taux d'intérêt» est ici (le taux annuel divisé par «n»). Il sera calculé automatiquement entre parenthèses de la fonction FV.
   • Le paramètre "nper" est ici une variable - le nombre total de périodes d'intérêt est additionné et apport total en capital. En d'autres termes, si le PMT est différent de zéro, la fonction FV supposera que vous contribuez le montant du capital PMT sur chaque période spécifiée par "nper".
   • Notez que cette équation est la plus courante pour (de tels calculs) planifier les remboursements hypothécaires au fil du temps avec des paiements récurrents. Par exemple, si vous prévoyez d'avoir un versement mensuel pendant 5 ans, «nper» serait 60 (5 ans * 12 mois).
   • PMT est le montant de l'apport en capital périodiquement sur toute la durée (une participation dans «n»).
   • "" (ou valeur actuelle) est votre compte principal - le solde initial de votre compte.
   • La dernière variable, "" (type), peut être laissée vide dans cette formule de calcul (la fonction revient alors à 0).
   • La fonction FV vous permet d'effectuer des calculs simples entre parenthèses d'une formule de fonction, comme une fonction FV complète prendra probablement la forme. Il indique un taux d'intérêt annuel de 5% composé mensuellement pour une durée de 12 mois et pendant ce temps, vous contribuez 2 000 000 VND / mois. Dans le même temps, votre solde initial (principal) est de 100 000 000 VND. Les résultats indiquent le montant de votre compte après 1 an (129 674 000 VND).
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Conseil

• En outre, le calcul des intérêts composés peut être plus compliqué avec un apport en capital variable. À ce stade, vous devez calculer vos capitaux propres / intérêts de paiement séparément (avec la même formule présentée ci-dessus) et il est préférable d'utiliser une feuille de calcul pour simplifier le calcul.
• Vous pouvez également utiliser un calculateur d'intérêt annuel publié en ligne pour déterminer vos intérêts gagnés sur un compte d'épargne. Recherchez sur Internet des «calculateurs d'intérêt publiés annuellement» pour cette multitude de sites offrant des services gratuits.