Contenu

• Pas
• Partie 1 sur 3 : Établir les fondements de l'investissement
• Partie 2 sur 3: Choisir des instruments d'investissement
• Partie 3 sur 3: Acheter vos premiers stocks
• Conseils
• Avertissements

Lorsque vous achetez des actions, vous achetez une petite partie de l'entreprise. Il y a quelque temps, les actions étaient achetées sur les conseils d'un courtier et par ordres vocaux. Aujourd'hui, toute personne possédant un ordinateur ou même simplement un smartphone peut acheter et vendre des actions en appuyant simplement sur un bouton. Si vous êtes nouveau dans ce domaine, vous serez peut-être arrêté par certaines des complexités apparentes de ce processus. Cependant, si vous étudiez certains points, vous pouvez apprendre à acheter des actions par vous-même et gagner de l'argent sur des investissements.

Pas

Partie 1 sur 3 : Établir les fondements de l'investissement

1. 1 Fixez-vous des objectifs. Prenez le temps de décider par vous-même pourquoi vous devez investir dans des actions. Vous souhaitez investir pour vous constituer une réserve pour l'avenir ou un coussin de sécurité pour acheter une maison ou épargner pour la scolarité des enfants ? Ou peut-être voulez-vous économiser de l'argent pour votre retraite?
   • Ce n'est pas une mauvaise idée d'écrire vos motivations. Essayez d'écrire vos objectifs en termes monétaires, en estimant de combien d'argent vous pourriez avoir besoin à l'avenir pour vos objectifs.
   • Par exemple, l'achat d'une maison peut nécessiter un paiement initial de 300 000 roubles ou plus, mais en général, l'immobilier peut coûter 2 millions de roubles ou plus. Pour la retraite, votre objectif peut être d'économiser 5 millions de roubles ou plus.
   • La plupart des gens ont plus d'un objectif d'investissement. Ces objectifs varient souvent en termes de priorité et de calendrier. Par exemple, vous pourriez vous fixer comme objectif d'acheter une maison dans les trois ans, d'épargner pour les études d'un enfant pendant 15 ans et d'épargner pour la retraite pendant 35 ans. Écrire vos objectifs de placement vous aidera à comprendre clairement ce qu'il faut faire et vous aidera également à mieux vous concentrer sur l'objectif.
2. 2 Déterminer le moment de l'investissement. Vos objectifs de placement détermineront combien de temps le placement restera dans le compte. Plus vous investissez longtemps, plus la probabilité d'un rendement positif est élevée.
   • Si votre objectif est d'économiser de l'argent pour acheter une maison en trois ans, alors votre période d'investissement, ou « horizon d'investissement », est relativement courte. Si vous investissez dans des fonds dans le but d'épargner pour votre retraite après 30 ans, il s'agit d'un horizon de placement à long terme.
   • L'indice boursier S&P 500 est un "portefeuille" des 500 actions les plus négociées. Entre 1926 et 2011, il n'y a eu que quatre périodes de 10 ans où cet indice a baissé. Cet indice n'a subi aucune perte sur des périodes de 15 ans. Si vous achetez et conservez cet indice pendant une longue période, vous réaliserez très probablement un profit.
   • Dans le même temps, l'indice S&P 500 a chuté 24 fois en un an de son histoire, de 1926 à 2014. À court terme, les actions sont extrêmement volatiles, c'est-à-dire que leur prix peut changer radicalement et rapidement. Par conséquent, investir à court terme est associé à des risques plus élevés par rapport à investir à long terme. Si vous avez investi avec succès, vous pouvez obtenir plus de profit, et sinon, vous pouvez tout perdre.
3. 3 Définissez votre profil de risque. Tous les investissements comportent des risques. Dans tous les cas, vous risquez de perdre une partie de l'argent, voire la totalité. Personne ne peut garantir un retour sur investissement, ni même garantir un retour sur le montant initial que vous avez investi. Le niveau de risque que vous êtes prêt à prendre en investissant est appelé « tolérance au risque ».
   • Avant d'investir de l'argent, demandez-vous : « Combien d'argent suis-je prêt à perdre si quelque chose ne va pas ?
   • Dans la plupart des cas, plus le risque de perdre de l'argent est élevé, plus le revenu potentiel est élevé.
   • Par exemple, un investissement qui peut doubler en un mois est beaucoup plus risqué qu'un investissement qui peut doubler en dix ans.
   • Il n'y a pas d'investissement qui vaut la peine de perdre le sommeil. Si atteindre vos objectifs d'investissement est écrasant, alors vous devriez reconsidérer vos objectifs : le calendrier ou les objectifs eux-mêmes.
   • Par exemple, imaginez que votre objectif est d'économiser de l'argent pour un acompte de 400 000 roubles pour acheter une maison d'une valeur de 2 500 000 roubles sur 3 ans. Si vous devez reconsidérer votre objectif, vous pouvez reconsidérer le montant, c'est-à-dire que vous devrez envisager des options de logement d'une valeur de 2 000 000 de roubles avec un paiement initial de 300 000 roubles, tout en conservant la période d'accumulation de 3 ans. Alternativement, vous pouvez réviser le délai d'investissement en le portant à 5 ans pour rendre l'objectif plus réalisable. Vous pouvez également envisager de combiner ces paramètres avec la diminution de la cible et l'extension de l'horizon.
   • L'une des premières règles de l'investissement est d'éviter au maximum les pertes. Ne prenez pas de risques quand ce n'est pas nécessaire pour atteindre vos objectifs.
4. 4 Calculez l'investissement nécessaire pour atteindre vos objectifs. Pour calculer, vous pouvez utiliser l'une des nombreuses calculatrices disponibles sur Internet. Calculez le pourcentage que vous prévoyez recevoir sur votre investissement et le montant de cet investissement pour atteindre vos objectifs.
   • Par exemple, supposons que vous deviez économiser 300 000 roubles sur trois ans, mais que vous ne puissiez investir que 5 000 roubles par mois. Dans ce cas, vous devez trouver un moyen d'obtenir 38,2 % par an tous les trois ans pour atteindre vos objectifs, et cela comporte des risques élevés. La plupart des investisseurs considéreront un tel investissement comme une mauvaise décision.
   • Une option plus raisonnable serait d'augmenter les horizons temporels à quatre ans et demi. Dans ce cas, l'objectif d'investissement sera plus sûr et plus réalisable - 4,8% par an.
   • Une autre option consiste à augmenter le montant que vous investissez mensuellement de 5 000 roubles à 7 750 roubles. Ainsi, vous atteindrez votre objectif de 300 000 roubles avec un taux plus réaliste de 5,037% par an.
   • Vous pouvez également réduire votre objectif financier de 300 000 en trois ans à 19 621 en trois ans, tout en maintenant le montant de 5 000 RUB investi mensuellement. Pour atteindre cet objectif, votre retour sur investissement ne doit être que de 6 % par an.

Partie 2 sur 3: Choisir des instruments d'investissement

1. 1 Découvrez quels types d'investissements sont. La prochaine tâche sera de choisir les types de placements qui vous conviennent le mieux et les options qui s'offrent à vous.
   • Vous pouvez acheter des actions de sociétés spécifiques. L'achat d'actions dans des sociétés signifie la propriété partielle de ces sociétés. En conséquence, votre revenu sera le même que celui du propriétaire de toute autre entreprise. Si les ventes et les bénéfices d'une entreprise augmentent, la part de marché de l'entreprise est susceptible d'augmenter. Cela est particulièrement vrai à long terme.
   • À court terme, la valeur marchande d'une entreprise dépend du sentiment et des attentes des investisseurs. Les émotions, les rumeurs et les perceptions de l'entreprise dans son ensemble modifient la valeur marchande des entreprises. Les prix auxquels vous achetez et vendez des actions déterminent votre profit.
   • Vous pouvez également investir dans des fonds communs de placement (fonds communs de placement). Ces fonds permettent à de nombreuses personnes d'investir ensemble dans de nombreuses actions différentes. Le résultat est un instrument avec un niveau de risque plus faible, surtout à court terme.
   • Récemment, les ETF (Exchange Traded Funds ou Exchange Traded Funds) gagnent en popularité, beaucoup de gens appellent ces fonds des fonds indiciels. Ce sont des portefeuilles d'actions qui ne sont généralement pas gérés par un gestionnaire. La plupart sont créés pour copier le mouvement d'un indice, comme l'indice S&P 500, l'indice de la Bourse de Moscou ou l'iShares Russell 2000.
   • Comme les actions individuelles, les ETF sont négociés sur le marché. La valeur de l'ETF peut changer au cours de la journée.
   • Certains ETF suivent des industries, des matières premières, des obligations ou des devises spécifiques.
   • L'avantage des fonds indiciels est la diversification des investissements. Certains fonds indiciels se négocient avec peu ou pas de commission. Cela les rend disponibles pour l'investissement.
2. 2 Apprenez les termes clés. De nombreuses personnes se fient aux actualités financières pour comprendre le rendement des actions ou les conditions du marché en général. Pour mieux utiliser ces sources d'information, il est important de connaître et de comprendre certains termes clés.
   • Bénéfice par action : La part des bénéfices d'une entreprise qui est versée aux actionnaires. Si vous espérez tirer des dividendes de votre investissement, alors c'est un élément essentiel !
   • Capitalisation boursière : La valeur totale de toutes les actions d'une entreprise. Ce montant représente la valeur totale de l'entreprise.
   • Return on Equity : Le revenu que l'entreprise génère par rapport au montant investi par les actionnaires. Cette mesure est utile pour comparer les entreprises du même secteur, car elle permet de déterminer quelle entreprise est la plus rentable.
   • Bêta : Une mesure de la volatilité d'une action par rapport au marché dans son ensemble. C'est une mesure utile pour évaluer les risques. En règle générale, si le bêta est inférieur à 1, le titre a une volatilité assez faible. Les actions avec un bêta supérieur à 1 sont très volatiles.
   • Moyenne mobile : Le prix moyen par action d'une entreprise sur une période de temps spécifiée. Cette mesure peut être utile pour déterminer si le prix actuel est bon à acheter ou à vendre.
3. 3 Suivez les analystes. L'analyse des stocks peut prendre du temps et n'est généralement pas facile, surtout pour les débutants. C'est pourquoi vous pouvez utiliser des rapports d'analystes. En règle générale, les analystes surveillent de près certaines entreprises et évaluent leur performance.
   • Il existe de nombreux sites gratuits réputés qui publient des opinions d'analystes sur les entreprises.
   • Les analystes donnent souvent des conseils – des recommandations courtes pour des actions spécifiques qui ressemblent souvent à « acheter », « vendre » ou « conserver ». Cependant, d'autres recommandations telles que « les actions sont surachetées » peuvent être moins évidentes.
   • Différents analystes utilisent des termes différents dans leurs recommandations. Les sites financiers contiennent souvent des guides qui expliquent des termes spécifiques utilisés par différentes entreprises.
4. 4 Décidez d'une stratégie d'investissement. Lorsque vous avez réuni toutes les informations, il est temps de réfléchir à votre stratégie d'investissement. Différents investisseurs adoptent des approches différentes. Voici quelques facteurs à considérer.
   • Diversification des investissements. La diversification fait référence au degré auquel vous distribuez votre argent entre différents véhicules d'investissement. Investir tous vos fonds dans un petit nombre d'entreprises peut générer des bénéfices importants si ces entreprises fonctionnent bien. Mais en même temps, cette approche comporte des risques plus élevés. Plus vos investissements sont diversifiés, plus les risques sont faibles. Plus vos investissements sont diversifiés, plus les risques sont faibles.
   • Croissance des bénéfices grâce aux intérêts composés. Cette accumulation est le résultat d'un réinvestissement constant des revenus générés. Si vous réinvestissez ce que vous gagnez sur vos investissements, vous générez ainsi encore plus de revenus. Certaines entreprises ont des programmes pour le faire automatiquement.
   • Investir contre trading. L'investissement est compris comme une stratégie à long terme visant à gagner de l'argent avec une croissance à long terme. Les cours des actions montent et descendent, et l'investisseur investit dans l'espoir qu'ils augmenteront à long terme. Le trading est de plus en plus impliqué dans un processus qui consiste à acheter des actions pour une période plus courte, puis à les vendre. L'approche acheter bas, vendre haut peut être très rentable, mais elle nécessite un suivi constant des cotations et est associée à un risque plus élevé.
   • Les traders cherchent à évaluer les émotions des investisseurs concernant une entreprise particulière en interprétant l'historique des changements de prix.Leur objectif est d'acheter des actions lorsque leur prix augmente et de les vendre avant qu'elles ne commencent à baisser. Le trading à court terme comporte des risques élevés et ne convient pas aux investisseurs novices.

Partie 3 sur 3: Acheter vos premiers stocks

1. 1 Envisagez les options de gestion de la confiance. Il existe de nombreuses façons d'acheter des actions. Chaque option a ses propres avantages et inconvénients. Si vous avez peu ou pas d'expérience dans l'achat d'actions, vous voudrez peut-être envisager des options d'investissement en fiducie. Il convient de rappeler que la gestion de la fiducie coûte de l'argent, mais dans de tels cas, des professionnels s'occuperont de vos investissements.
   • Par exemple, un courtier peut vous guider tout au long du processus d'achat et de vente d'actions et répondre à toutes vos questions. Vous pouvez demander au courtier : « Quelles actions recommandez-vous d'acheter pour mon profil de risque ? » - et : "Avez-vous des rapports analytiques sur les actions que je souhaite acheter ?"
   • Pour trouver le bon courtier, demandez à quelqu'un que vous connaissez ou recherchez des avis sur Internet. Veuillez noter que le courtier doit avoir tous les certificats et licences requis. Privilégiez les grands courtiers ayant une bonne réputation.
   • N'oubliez pas que la gestion fiduciaire coûte de l'argent. Souvent, les courtiers facturent un montant fixe et / ou des commissions lors de l'achat et de la vente d'actions. Aussi, souvent avec confiance, il existe un certain seuil d'entrée, c'est-à-dire le montant minimum que vous devez déposer sur votre compte.
   • Par exemple, si vous décidez d'acheter des actions de Gazprom pour 50 000 roubles, le courtier peut prélever une commission de 1 500 roubles pour exécuter la transaction.
2. 2 Envisagez des options d'autogestion. Si vous n'êtes pas prêt à payer des frais de gestion élevés aux courtiers et que vous souhaitez investir par vous-même, envisagez des courtiers offrant des frais de service peu élevés.
   • L'inconvénient de le faire vous-même est que vous n'obtiendrez pas de conseils professionnels, mais le gros avantage est que vous pouvez économiser beaucoup sur les commissions.
   • Voici quelques-uns des courtiers les plus populaires en Russie : Tinkoff Investments, VTB My Investments, Sberbank Broker, BCS Broker, Otkritie, etc.
3. 3 Envisagez l'option d'ouvrir un IIS. Depuis 2015, les comptes d'investissement individuels (IIS) sont utilisés en Russie - un compte de courtage ou un compte en fiducie d'un particulier, qui propose 2 types d'incitations fiscales au choix.
   • IIS a un certain nombre de restrictions, telles que, par exemple, seuls les roubles peuvent être crédités sur IIS, et le montant maximum pour le crédit est limité à 1 million de roubles par an.
   • Dans le même temps, IIS vous permet de bénéficier d'avantages fiscaux si certaines conditions sont remplies. Les déductions peuvent être des types suivants : une déduction de 13% sur les fonds déposés de l'impôt sur le revenu des personnes physiques payé par un particulier pour l'année en cours au lieu de travail principal ou une exonération d'impôt sur les revenus perçus sur l'IIS (à la clôture du compte).
   • Par exemple, si vous reconstituez l'IIS pour 400 000 roubles par année civile, vous pourrez déjà l'année prochaine demander un remboursement de 52 000 roubles, si, bien sûr, vous avez payé un impôt sur le revenu pour ce montant pour cette année.
   • L'inconvénient de l'IIS est seulement qu'il est impossible de retirer des fonds sans fermer le compte lui-même, mais pour bénéficier d'avantages fiscaux (ce qui confère à l'IIS des avantages par rapport à un compte de courtage classique), l'IIS doit être ouvert pour au moins 3 ans. En d'autres termes, tous les fonds déposés sur l'IIA seront bloqués pendant cette période, ainsi que les dividendes (dans certains cas).
4. 4 Ouvrez un compte de courtage. Quelle que soit l'option que vous choisissez, votre prochaine étape consiste à ouvrir un compte de courtage. Vous pouvez également envisager d'ouvrir un compte d'investissement individuel (IIS). La plupart des courtiers peuvent ouvrir un compte en ligne ou même via une application mobile. Cependant, vous devrez peut-être fournir certains documents ou remplir certains formulaires.La liste des documents et autres nuances peut varier.
   • Si vous envisagez d'utiliser la gestion de confiance, choisissez un courtier que vous jugez fiable et avec qui vous serez prêt à partager vos informations financières personnelles. Plus le gestionnaire d'actifs dispose d'informations, plus il sera en mesure de résoudre avec succès les tâches qui lui sont confiées en fonction de vos besoins.
   • Si vous choisissez un courtier autogéré, vous devrez probablement remplir plusieurs formulaires, envoyer vos documents et, dans certains cas, vous rendre au bureau. Vous devrez peut-être également déposer un certain montant sur votre compte pour commencer à trader.
   • La procédure d'ouverture d'un IIS n'est pas différente de la procédure d'ouverture d'un compte de courtage. Lors de l'ouverture d'un compte, faites attention au tarif du service que vous choisissez. Dans la plupart des cas, il est préférable de choisir un forfait sans frais de tenue de compte mensuels.
5. 5 Soumettre une demande d'achat de titres. Lorsque vous ouvrez et configurez votre compte, vous pouvez effectuer votre premier achat - cela devrait être rapide et facile. La façon dont vous achetez des actions peut varier.
   • Si vous décidez d'utiliser des services de gestion de confiance, vous pouvez simplement appeler votre courtier. Le courtier fera tout le nécessaire pour vous. Votre compte sera déjà ouvert et le courtier vous demandera d'exprimer votre numéro de compte avant de faire un achat. Le courtier confirmera également votre commande, qu'il placera dans le système. Écoutez attentivement le courtier, car nous sommes tous humains et nous pouvons faire des erreurs.
   • Si vous utilisez un plan de courtage autonome, vous pourrez passer des ordres pour acheter des actions en ligne. Cela peut se faire via la plateforme en ligne, via le terminal QUIK ou une application mobile, si votre courtier en propose une. Lorsque vous passez une commande, vous devrez décider combien vous êtes prêt à investir et combien de lots vous pouvez acheter pour ce montant.
   • L'achat de titres sur IIS n'est pas différent de l'achat de titres sur un compte de courtage. Cependant, vous devez vous rappeler certaines restrictions concernant le montant de l'investissement et les instruments d'investissement eux-mêmes, qui ont été mentionnées ci-dessus.
6. 6 Gardez une trace de vos investissements. Il est très important de comprendre que les actions et les marchés boursiers sont volatils. Les cours des actions peuvent monter et descendre, surtout sur une courte période de temps. Si vous constatez que certains de vos investissements ne fonctionnent pas bien, vous devriez peut-être rééquilibrer votre portefeuille.
   • Les cours des actions reflètent le sentiment des investisseurs. Les investisseurs réagissent très souvent aux rumeurs, aux fausses informations, ils sont souvent sujets aux attentes et aux doutes. Ne perdez pas de temps à suivre le cours de votre action sur une journée ou une semaine si vous investissez pendant un an ou plus.
   • En suivant de très près les cours des actions, vous courez le risque de décisions spontanées et de pertes. Essayez de suivre la performance de vos investissements sur le long terme.
   • Parallèlement à cela, n'oubliez pas d'analyser et de reconnaître quand tout ne va pas aussi bien avec les actions de l'entreprise qu'il devrait l'être. Par exemple, si une entreprise perd un procès important, si elle entre sur un nouveau marché avec une forte concurrence, alors les actions de l'entreprise peuvent chuter considérablement. Dans de tels cas, il vaut la peine d'envisager de vendre le stock.

Conseils

• De nombreux livres, magazines et sites Web utiles sur les actions et les marchés boursiers peuvent être trouvés dans les magasins et sur Internet. Menez vos propres recherches, étudiez la question en détail avant d'acheter des instruments boursiers.
• Avant d'acheter des actions pour de l'argent réel, essayez de travailler sur un compte démo pendant un certain temps. Suivez les cours des actions et enregistrez les raisons pour lesquelles vous décidez d'acheter ou de vendre certains instruments. Évaluez si vos décisions d'investissement ont porté leurs fruits. Une fois que vous apprenez à comprendre le fonctionnement des marchés financiers et que vous vous sentez moralement prêt à y négocier, vous pouvez commencer à acheter de vrais titres pour de l'argent réel.
• Investissez dans des entreprises que vous connaissez et aimez si elles vous semblent prometteuses.

Avertissements

• Tout investissement comporte des risques. N'investissez pas si vous n'êtes pas prêt à perdre de l'argent.