Contenu

• Avancer d'un pas
• Méthode 1 sur 3: Calculer les intérêts composés
• Méthode 3 sur 3: Utilisation d'une feuille de calcul pour calculer les intérêts composés
• Conseils

Si l'intérêt sur les dépôts d'épargne est parfois facile à calculer en multipliant le taux d'intérêt par le solde d'ouverture, dans la plupart des cas, ce n'est pas si simple. Par exemple, de nombreux comptes d'épargne déclarent les intérêts sur une base annuelle, mais facturent des intérêts composés sur une base mensuelle. Chaque mois, une fraction des intérêts annuels est calculée et ajoutée à votre solde, ce qui affecte à son tour le calcul des mois suivants. Ce cycle d'intérêt, où l'intérêt est calculé de manière incrémentielle et ajouté en continu à votre solde, est appelé intérêt composé, et le moyen le plus simple de calculer le solde futur est d'utiliser une formule d'intérêt composé. Lisez la suite pour découvrir les tenants et aboutissants de ces types de calculs d'intérêts.

Avancer d'un pas

Méthode 1 sur 3: Calculer les intérêts composés

1. Connaissez la formule pour calculer l'effet des intérêts composés. La formule de calcul de l'accumulation d'intérêts composés sur un solde donné est: ${ displaystyle A = P (1 + ({ frac {r} {n}})) ^ {n * t}}$Déterminez les variables utilisées dans la formule. Lisez les conditions de votre compte privé ou contactez un employé de votre banque pour compléter l'équation.
   • Le capital (P) est le premier montant déposé sur le compte ou le montant actuel que vous assumez pour le calcul des intérêts.
   • Le taux d'intérêt (r) doit être sous forme décimale. Un intérêt de 3% doit être saisi comme 0,03. Pour ce faire, divisez le taux d'intérêt indiqué par 100.
   • La valeur de (n) est le nombre de fois par an que l'intérêt est calculé et ajouté à votre solde (également appelé composé). Les intérêts sont généralement composés mensuellement (n = 12), trimestriellement (n = 4) ou annuellement (n = 1), mais il peut y avoir d'autres options selon les conditions de votre compte.
2. Insérez vos valeurs dans la formule. Une fois que vous avez déterminé les valeurs de chaque variable, vous pouvez les saisir dans la formule des intérêts composés pour déterminer l'intérêt sur l'échelle de temps spécifiée. Par exemple, avec les valeurs P = 1000, r = 0,05 (5%), n = 4 (composé par trimestre) et t = 1 an, nous obtenons l'équation suivante: ${ displaystyle A = 1000 (1 + ({ frac {0.05} {4}})) ^ {4 * 1}}$Faites le calcul. Maintenant que les nombres ont été saisis, il est temps de résoudre la formule. Commencez par simplifier les parties simples de l'équation. Divisez l'intérêt annuel par le nombre de versements pour obtenir le taux d'intérêt périodique (dans ce cas ${ displaystyle { frac {0,05} {4}} = 0,0125}$Résous l'équation. Puis résolvez l'exposant en élevant le dernier pas à la puissance quatre (c.-à-d. ${ displaystyle 1.0125 * 1.0125 * 1.0125 * 1.0125}$Tout d'abord, utilisez la formule des intérêts cumulés. Vous pouvez également calculer les intérêts sur un compte sur lequel vous transférez des cotisations mensuelles régulières. Ceci est utile si vous épargnez un certain montant chaque mois et mettez cet argent dans votre compte d'épargne. L'équation complète va comme ceci: ${ displaystyle A = P (1 + ({ frac {r} {n}})) ^ {nt} + PMT * { frac {(1 + { frac {r} {n}}) ^ { nt} -1} { frac {r} {n}}}}$Utilisez la deuxième partie de la formule pour calculer les intérêts sur vos dépôts. (PMT) représente le montant de votre dépôt mensuel.
3. Déterminez vos variables. Vérifiez votre compte ou votre contrat d'investissement pour trouver les variables suivantes: le capital "P", le taux d'intérêt annuel "r" et le nombre de versements par an "n". Si ces variables ne sont pas immédiatement disponibles, veuillez contacter votre banque pour demander ces informations. La variable «t» représente le nombre d'années (ou des parties de celle-ci) sur lesquelles est calculé et «PMT» représente le paiement / contribution par mois. La valeur «A» représente la valeur totale du compte après une période de votre choix et des dépôts.
   • Le capital ou capital «P» représente le solde du compte à la date à laquelle vous lancez le calcul.
   • Le taux d'intérêt «r» représente les intérêts payés sur le compte chaque année. Il doit être exprimé sous forme de nombre décimal dans l'équation. C'est-à-dire: un intérêt de 3% est noté 0,03. Vous obtenez ce nombre en divisant le pourcentage de coût spécifié par 100.
   • La valeur «n» représente le nombre de fois où l'intérêt est composé annuellement. C'est 365 pour un quotidien, 12 mensuels et 4 pour un intérêt composé trimestriel.
   • La valeur de «t» représente le nombre d'années sur lesquelles vous calculez les intérêts futurs. Il s'agit du nombre d'années ou d'une fraction d'année, en supposant moins d'un an (par exemple 0,0833 (1/12) pour un mois).
4. Insérez vos valeurs dans la formule. En utilisant l'exemple de P = 1000, r = 0,05 (5%), n = 12 (composé mensuellement), t = 3 ans et PMT = 100, nous obtenons l'équation suivante: ${ displaystyle A = 1000 (1 + ({ frac {0.05} {12}})) ^ {12 * 3} +100 * { frac {(1 + { frac {0.05}) {12} }) ^ {12 * 3} -1} { frac {0,05} {12}}}}$Simplifiez l'équation. Commencez par simplifier l'objectif ${ displaystyle { frac {r} {n}}}$Résolvez les exposants. Résolvez d'abord les termes dans les exposants, ${ Displaystyle n * t}$Faites les calculs finaux. Multipliez la première partie de l'équation et vous obtenez 1 616 $. Résolvez la deuxième partie de l'équation en divisant d'abord le numérateur par le dénominateur de la fraction, et vous obtenez ${ displaystyle { frac {0,1616} {0,00417}} = 38,753}$Calculez vos intérêts totaux gagnés. Dans cette équation, l'intérêt réel est le montant total (A) moins le principal (P) et le nombre de paiements multiplié par le dépôt (PMT * n * t). Donc dans l'exemple: ${ Displaystyle Interest = 5491.30-1000-100 (12 * 3)}$ et après ça ${ displaystyle 5491.30-1000-3600 = 891.30}$.

Méthode 3 sur 3: Utilisation d'une feuille de calcul pour calculer les intérêts composés

1. Ouvrez une nouvelle feuille de calcul. Excel et des tableurs similaires (tels que Google Sheets) peuvent vous faire gagner du temps en effectuant ces calculs pour vous, et même fournir des raccourcis sous la forme de fonctions financières intégrées pour vous aider à calculer les intérêts composés.
2. Nommez vos variables. Lorsque vous utilisez une feuille de calcul, il est toujours utile d'être aussi organisé et clair que possible. Commencez par nommer une colonne de cellules avec les informations importantes que vous utiliserez dans votre calcul (par exemple, intérêts, principal, temps, n, dépôts).
3. Entrez vos variables. Entrez maintenant les informations dont vous disposez sur votre compte spécifique dans la colonne suivante. Non seulement cela rend la feuille de calcul plus facile à lire et à interpréter plus tard, mais cela vous laisse également la possibilité de modifier une ou plusieurs variables ultérieurement pour examiner différents scénarios d'économies potentielles.
4. Rédigez votre équation. L'étape suivante consiste à saisir votre propre version de l'équation des intérêts courus ( ${ displaystyle A = P (1 + ({ frac {r} {n}})) ^ {n * t}}$ ), ou la version étendue qui prend en compte vos dépôts mensuels réguliers ( ${ displaystyle A = P (1 + ({ frac {r} {n}})) ^ {nt} + PMT * { frac {(1 + { frac {r} {n}}) ^ { nt} -1} { frac {r} {n}}}}$ ). En utilisant n'importe quelle cellule vide, commencez par un "=" et utilisez les conventions mathématiques normales (entre parenthèses si nécessaire) pour entrer l'équation correcte. Au lieu de saisir des variables telles que (P) et (n), saisissez les noms correspondants de la cellule dans laquelle vous avez stocké les valeurs de données, ou bien cliquez simplement sur la cellule souhaitée lors de l'édition de votre équation.
5. Utilisez les fonctions financières. Excel propose également certaines fonctions financières qui peuvent vous aider dans votre calcul. En particulier, la «valeur future» (TW) peut être utilisée car elle calcule la valeur d'un compte à un moment donné dans le futur, étant donné les mêmes variables auxquelles vous vous êtes habitué maintenant. Pour accéder à cette fonction, allez dans une cellule vide et tapez "= TW (". Excel affichera alors une boîte d'aide une fois que vous ouvrirez le crochet de fonction pour vous aider à entrer les paramètres corrects pour la fonction.
   • La fonction «valeur future» est conçue pour rembourser d'avance le solde d'un compte pendant qu'il continue d'accumuler des intérêts, plutôt que d'accumuler des intérêts d'épargne. En conséquence, il renvoie automatiquement un nombre négatif. Vous pouvez contourner ce problème en tapant: ${ displaystyle = -1 * TW (}$
   • La fonction TW prend des paramètres de données similaires séparés par des virgules, mais pas exactement les mêmes. Par exemple: "intérêt" fait référence à ${ displaystyle r / n}$ (le taux d'intérêt annuel divisé par "n"). Cela calculera automatiquement les termes entre parenthèses de la fonction TW.
   • Le paramètre "nombre de versements" fait référence à la variable ${ Displaystyle n * t}$ le nombre total de versements sur lesquels l'accumulation est calculée et le nombre total de paiements. En d'autres termes, si votre PMT n'est pas 0, la fonction TW supposera que vous ajoutez le montant PMT sur chaque période, comme défini par "nombre de termes".
   • Notez que cette fonction est principalement utilisée pour (des choses comme) calculer comment le principal d'une hypothèque a été remboursé au fil du temps, par le biais de paiements réguliers. Par exemple, si vous prévoyez de payer tous les mois pendant cinq ans, le «nombre de versements» devient 60 (5 ans x 12 mois).
   • "Pari" est votre contribution régulière pendant toute la période (une contribution par "n")
   • «[Hw]» (valeur actuelle) est le montant principal - le solde d'ouverture de votre compte.
   • La dernière variable, "[type_num]" peut être laissée vide pour ce calcul (auquel cas la fonction la met automatiquement à 0).
   • La fonction TW offre la possibilité de faire des calculs de base dans les paramètres de la fonction, par exemple la fonction TW entièrement complétée peut ressembler à ceci: ${ displaystyle -1 * TW (.05 / 12,12,100,5000)}$. Cela indique un intérêt annuel de 5% composé mensuellement pendant 12 mois, période pendant laquelle vous déposez 100 € / mois avec un solde d'ouverture (principal) de 5 000 €. La réponse à cette fonction vous donnera le solde du compte après 1 an (6 483,70 $).

Conseils

• Il est également possible, bien que plus complexe, de calculer les intérêts composés sur un compte avec des paiements irréguliers. Cette méthode calcule l'accumulation d'intérêts de chaque paiement / contribution individuellement (en utilisant la même équation que celle décrite ci-dessus) et est mieux faite avec une feuille de travail pour faciliter le calcul.
• Vous pouvez également utiliser un calculateur d'intérêt annuel en ligne gratuit pour déterminer les intérêts de votre compte d'épargne. Recherchez sur Internet «calculateur d'intérêt annuel» ou «calculateur d'intérêt annuel en pourcentage» pour obtenir une liste de sites Web qui offrent ce service gratuitement.