Auteur:
Randy Alexander
Date De Création:
28 Avril 2021
Date De Mise À Jour:
1 Juillet 2024
Contenu
Pour la plupart des gens, il n'est pas possible de prendre sa retraite tôt et de maintenir un niveau de vie au-dessus du seuil de pauvreté. Si votre priorité absolue est de prendre une retraite anticipée et de vous en tenir à une feuille de route stricte à cette fin, vous serez probablement en mesure de quitter complètement votre emploi avant l'âge de 30 ans. Vous avez besoin d'un revenu élevé et d'un niveau de dépenses modéré. doit ou devra épargner chaque année et adopter un mode de vie frugal.
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Méthode 1 sur 3: Gestion financière
Calculez combien vous devez épargner pour la retraite. L'épargne rêvée pour la retraite anticipée et le fait de ne plus avoir à travailler se situe entre 100 et 200 milliards. Mais ce n'est qu'un chiffre général et il peut ne pas convenir à votre situation financière ou à votre style de vie. Une formule plus précise serait les dépenses annuelles multipliées par un nombre entre 20 et 50. Cette large fourchette (20 à 50) vous permet de déterminer combien épargner en fonction des besoins réels. posséder.
- Par exemple: si vous gagnez 600 millions de VND par an, vous devrez probablement économiser de 12 à 30 milliards de VND.
- Un taux de retrait sûr est le montant d'argent que, lorsque vous ne travaillez plus, vous pouvez retirer de votre épargne et de vos placements chaque année. Donc, si vous multipliez vos dépenses annuelles par 25, le taux de retrait sécurisé que vous utilisez est de 1 à 2%. Une fois que vous prendrez votre retraite, vous aurez 1 à 2% de votre investissement à consommer chaque année. Pour éviter d'affecter les actifs d'origine, le taux de retrait doit être inférieur au bénéfice après impôt.
- L'inflation et les changements du marché sont difficiles à prévoir et auront une incidence sur la valeur réelle de votre épargne prête à prendre sa retraite. Mais selon Trinity Study, avec ou sans inflation, effondrement du marché ou autres problèmes financiers, un taux de retrait sûr de 1 à 2% est un choix sûr pour la plupart des personnes qui le souhaitent. préretraite.
Fixez un objectif ou un montant de retraite. En utilisant un taux de retrait sûr de 1 à 2%, calculez le montant dont vous avez besoin pour pouvoir prendre votre retraite avec succès et confortablement. Cela dépend de nombreux autres facteurs, comme le nombre de membres de votre famille (épargner uniquement pour vous? Épargner avec votre partenaire, qui a également un revenu? Ou épargner pour toute la famille?) ) et vos choix de style de vie. Asseyez-vous et estimez le montant supérieur à ce dont vous pourriez avoir besoin, puis travaillez vers cet objectif.- Tenez compte de facteurs de la vie tels que le nombre de personnes que l'épargne devra payer, votre situation actuelle (possédez-vous une maison? Un appartement?) Et votre niveau de vie (vous aimez un style de vie luxueux et vous ne voulez pas y renoncer ou êtes prêt à vivre plus frugalement?).
- Avec une famille de trois membres dont deux gagnent, votre objectif de retraite pourrait être de 12 milliards d'économies, la maison étant payée. En utilisant un taux de retrait sûr de 1 à 2%, une fois que vous prendrez votre retraite anticipée, votre famille aura probablement 480 millions de personnes à vivre chaque année. N'oubliez pas que cela dépend de facteurs comme votre durée de vie et le retour sur investissement chaque année.
Travaillez avec un planificateur financier. S'il s'agit simplement de définir un investissement, l'embauche d'un planificateur financier n'est pas nécessaire, car il existe un certain nombre de ressources en ligne et de livres de gestion financière disponibles à la bibliothèque. Cependant, un planificateur financier peut également vous aider à atteindre vos objectifs de retraite et à rationaliser votre investissement.- Renseignez-vous auprès d'un professionnel de la finance sur la répartition des actifs. L'allocation d'actifs est la répartition de l'épargne dans différents types d'investissements, tels que les fonds d'actions, les obligations, les marchés monétaires ou les fonds à valeur stable. Par exemple, un portefeuille de 80% d'obligations et de 20% d'actions offrirait des rendements et des risques différents d'un portefeuille de 15% d'obligations et de 85% d'actions.
- Dans la vingtaine et la trentaine, vous devriez investir activement, surtout si vous souhaitez prendre une retraite anticipée. Si possible, allouez jusqu'à 80% ou même 90% de vos actifs à une variété d'actions et d'obligations.
Si vous êtes aux États-Unis, rejoignez le programme de retraite proposé par votre employeur. La plupart des entreprises ont des fonds 401 (k). Il s'agit d'un fonds parrainé par l'employeur, dans lequel ils y investissent une somme supplémentaire. Par exemple, si vous avez 30 millions dans un fonds 401 (k) correspondant alors à ce montant, votre employeur vous en donnera probablement 30 millions de plus. Il y a un plafond annuel sur la contribution du fonds et au fur et à mesure que nous avancerons, elle sera prolongée. Transformez les salaires supplémentaires en épargne-retraite et ne les utilisez pas.- Si vous ne pouvez pas vous permettre de transférer la totalité de votre salaire en super, vous pouvez également augmenter progressivement votre contribution à votre 401 (k). Vous ne manquerez pas cet argent en augmentant progressivement vos économies.
- Pour prendre votre retraite à 30 ans, vous devez augmenter votre taux de clôture 401 (k) pour augmenter l'épargne et le parrainage de l'entreprise.
Méthode 2 sur 3: Gagnez suffisamment d'argent pour prendre une retraite anticipée
Payez toutes vos factures et évitez les dettes. Si vous avez beaucoup de dettes, essayez de former une obligation avec le taux d'intérêt le plus bas. Payez autant que possible chaque mois jusqu'à ce que la dette soit terminée. Ensuite, évitez de vous endetter en utilisant des cartes de crédit ou des prêts. Maintenez une bonne cote de crédit et soyez sans dette.
- Une fois qu'il n'y a plus de dette, mettez le montant du capital consacré au remboursement chaque mois sur votre compte d'épargne.
Générez des revenus non salariaux supplémentaires. Le cas échéant, concentrez-vous sur l'atteinte plus rapide de votre objectif de retraite en faisant des heures supplémentaires. Prendre des corvées pour la famille ou les amis vous aidera à gagner de l'argent supplémentaire pour vos économies. N'oubliez pas que chaque centime que vous économisez vous rapproche de la retraite anticipée.
- Certains endroits ne vous permettent pas de travailler à temps partiel dans une autre entreprise. Vérifiez votre contrat de travail ou consultez le service des ressources humaines de votre entreprise.
- Travailler dur à votre emploi actuel pour une augmentation, une prime ou une promotion au lieu de vous concentrer sur d'autres emplois après le travail peut être une option plus viable.
- Pensez aux compétences ou capacités qui pourraient se traduire par un revenu supplémentaire. Il peut s'agir d'écrire, de créer ou de concevoir un jardin. Essayez de maximiser vos compétences et gagnez plus pour vos économies.
Impliquez votre conjoint dans votre plan de retraite. Si vous vivez avec votre conjoint ou êtes dans une relation à long terme, votre régime de retraite devrait bénéficier du soutien de votre conjoint. Élaborer ensemble un plan de retraite commun et accepter des changements de style de vie vous aidera tous les deux à atteindre vos objectifs de retraite souhaités.
- La combinaison de vos ressources financières peut également vous aider à atteindre vos objectifs de retraite plus rapidement.
Réduisez vos dépenses mensuelles. Si vous louez une chambre ou un appartement à un prix abordable, concentrez-vous sur la réduction d'autres coûts comme Internet, le téléphone et la nourriture. La réduction de 200 à 400 000 par mois peut ajouter à votre compte d'épargne-retraite.
- Pour obtenir beaucoup d'argent, fixez-vous un objectif d'épargne avant tout. Cela signifie accepter un mode de vie frugal et ne pas dépenser d'argent quand ce n'est pas absolument nécessaire. Pour une retraite anticipée, éliminez votre envie de produits nouveaux ou coûteux pour éviter de dépenser pour ces produits.
Faire du vélo ou marcher au lieu de la voiture ou de la moto. L'un des plus gros coûts vient de votre voiture, en particulier de votre voiture. Besoin d'une grosse somme d'argent pour leur entretien et leur assurance. Lorsque cela est possible, utilisez votre vélo pour travailler ou faire des courses au lieu de faire le plein d'essence pour eux.
- Investir dans un bon vélo signifie qu'avec une petite somme d'argent, environ 10 millions, vous aurez un moyen de transport pendant longtemps, peut-être toute une vie.
Évitez de manger au restaurant. En moyenne, la plupart des ménages américains consacrent 12,9% de leur revenu à la nourriture chaque année. Réduisez vos dépenses alimentaires en cuisinant vous-même et en ne mangeant au restaurant qu'une ou deux fois par an. Certains blogs et livres de cuisine abordables vous donneront des recettes rapides et adaptées à votre budget.
- Faites du shopping une habitude chaque semaine. Faites une liste avant d'aller au magasin pour éviter les achats spontanés coûteux ou inutiles.
Participez à des divertissements gratuits. Minimisez les frais de divertissement en trouvant des activités gratuites dans la ville ou la région dans laquelle vous vivez. Profitez des animations gratuites telles que la marche ou la randonnée, les foires gratuites ou les événements locaux.
Promouvoir un mode de vie autonome. Auto-réparation, entretien de la voiture pour éviter de coûteux avec des services de maintenance et de réparation. Apprenez à réparer un vélo vous-même grâce à des didacticiels vidéo en ligne. Être ingénieux signifie que vous aurez les compétences nécessaires pour faire les choses par vous-même et ne pas payer pour ces services. publicité
Méthode 3 sur 3: Investissement financier
Investissez dans des actions et des obligations. Chaque action représente une action de l'entreprise. Lorsque vous détenez des actions, vous possédez une partie de l'entreprise et avez des droits sur tous les actifs et chaque centime que l'entreprise gagne. Une obligation est un débit émis par une entreprise ou une organisation gouvernementale pour financer des opérations quotidiennes ou des projets financiers spécifiques.
- Lorsque vous achetez une obligation, vous prêtez de l'argent à un émetteur, à une entreprise ou à une agence gouvernementale pendant un certain temps. En retour, vous recevrez des intérêts et le montant total du prêt à une date précise (l'échéance de l'obligation) ou à une date future choisie par l'émetteur. Par exemple, si une obligation vaut 20 millions à un taux d'intérêt de 7%, son rendement annuel est de 1,4 million.
- Vous pouvez investir dans des actions et des obligations en les achetant directement ou via des fonds communs de placement. Un fonds commun de placement est une collection d'obligations, d'actions, d'équivalents de trésorerie ou une combinaison des trois ci-dessus.
- Lorsque vous êtes jeune et que vous commencez tout juste à investir, vous devez investir votre argent en actions. Le potentiel de croissance à long terme des actions l'emporte sur leur risque. Les obligations sont moins volatiles et constituent un bon investissement à long terme. Au fil du temps, en vieillissant, vous devriez réduire votre investissement en actions et augmenter votre investissement en obligations.
Etude des «actifs corporels». Les actifs corporels, comme l'or ou l'immobilier, sont illiquides: vous ne pouvez pas littéralement les diviser ou les liquider pour les vendre. En raison de cette nature, investir dans des actifs corporels peut être délicat pour les débutants. Cependant, les investissements immobiliers bénéficient d'une variété d'incitations fiscales, peuvent être utilisés comme garantie pour les prêts en capital et offrent des rendements élevés s'ils sont soigneusement sélectionnés.
- Concentrez-vous sur des investissements plus intelligents comme les actions, les obligations et les équivalents de trésorerie.
Mettez une partie de vos gains dans un compte de retraite individuel (IRA). Ce sont des comptes d'épargne avec de grands avantages fiscaux. L'IRA n'est pas un compte d'investissement. Ils constituent votre panier d'actions, d'obligations, de fonds communs de placement et d'autres actifs. Il existe de nombreux types d'IRA tels que: les travailleurs traditionnels, Roth, simplifiés et les primes de contribution à l'épargne.
- Il y a aussi la retraite personnelle avec réinvestissement des dividendes. C'est un portefeuille populaire et sécurisé sous la forme d'un compte de retraite personnel, offrant une valeur élevée avec de faibles coûts de commission.
- Consultez votre banque ou votre conseiller financier au sujet de l'IRA. Chaque type d'IRA a des conditions de participation différentes, en fonction de votre revenu ou de votre emploi. Ils fixent le maximum que vous pouvez payer chaque année et la pénalité pour les retraits avant l'âge de la retraite spécifié.
