Contenu

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• Partie 1 sur 3: Suivez vos revenus et dépenses
• Partie 2 sur 3: Créer votre budget
• Partie 3 sur 3: Devenir un planificateur budgétaire
• Conseils
• Ressources et liens

La planification d'un budget peut vous aider à vous désendetter, à avoir confiance en votre avenir financier et même à vous rendre plus heureux. Selon votre situation, planifier correctement votre budget peut ne pas vous obliger à dépenser moins. Au lieu de cela, vous devrez peut-être simplement prendre de meilleures décisions financières.

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Partie 1 sur 3: Suivez vos revenus et dépenses

1. 1 Rassemblez tout ce dont vous avez besoin pour commencer à suivre l'historique de vos dépenses. Recueillez les factures passées, les rapports d'utilisation des banques et des cartes de crédit et les reçus qui peuvent vous permettre d'estimer avec précision combien d'argent vous dépensez chaque mois.
2. 2 Utilisez des applications de planification budgétaire dédiées. Les applications de finances personnelles deviennent rapidement la nouvelle tendance en matière de finances personnelles. Ces programmes intègrent des outils de planification budgétaire pour vous aider à ajuster votre budget, ainsi que des analyses pour vous aider à prévoir les flux de trésorerie futurs et à mieux comprendre vos habitudes. Certains programmes de finances personnelles populaires incluent :
   • menthe
   • Reine
   • Argent Microsoft
   • As de l'argent
   • Amis du budget
3. 3 Créer un tableau dans Excel. Si vous ne souhaitez pas utiliser de logiciel de budgétisation, vous pouvez définir votre propre budget à l'aide d'un simple tableur. Votre objectif est de cartographier toutes vos dépenses et revenus tout au long de l'année de manière à créer une feuille de calcul qui affiche clairement toutes les informations, vous permettant d'identifier rapidement les domaines où vous pouvez être plus intelligent en matière de dépenses.
   • Divisez la rangée de cellules du haut (en commençant par la cellule B1) en 12 mois.
   • Créez une colonne de dépenses et de revenus dans la colonne A. Au début, vous pouvez énumérer les revenus ou les dépenses, mais essayez de regrouper toutes les dépenses et tous les revenus séparément pour éviter toute confusion.
   • Vous devez regrouper les dépenses par catégorie. Par exemple, vous pouvez créer une catégorie appelée « services publics » qui comprend toutes vos factures d'électricité, de gaz, d'eau et de téléphone.
   • Décidez si vous souhaitez inclure des éléments qui sont déduits directement de votre chèque de paie, tels que l'assurance, les cotisations de retraite ou les impôts. Si vous ne les incluez pas dans votre feuille de calcul, assurez-vous que dans la section Revenus, vous déclarez votre revenu net (après déduction de toutes les cotisations obligatoires) et non « sale » (total, avant déduction de toutes les déductions).
4. 4 Documentez vos données budgétaires accumulées au cours des 12 derniers mois. Ajoutez toutes vos dépenses et revenus des 12 derniers mois en utilisant les données de vos rapports d'utilisation de votre banque et de votre carte de crédit pour fournir une vue précise de tous vos revenus et dépenses.
5. 5 Déterminez l'historique de votre revenu mensuel total. Avez-vous un salaire fixe et savez-vous avec certitude combien vous rapportez à la maison chaque semaine ? Vous êtes un freelance dont le salaire varie chaque mois ? Un historique documenté des revenus de l'année précédente peut vous aider à obtenir une image précise de votre revenu mensuel moyen.
   • Si vous êtes un entrepreneur indépendant ou un pigiste, gardez à l'esprit que ce que vous rapportez à la maison n'est pas ce que vous gagnez. Par exemple, vous pourriez rapporter 2 500 $ à la maison chaque mois, mais c'est un montant avant impôt. Découvrez combien vous êtes susceptible de payer en impôts et soustrayez ce montant de votre revenu mensuel pour obtenir un chiffre plus précis.
   • Si vous êtes salarié, n'incluez pas les éventuels remboursements d'impôt dans votre revenu total. Votre revenu mensuel ne doit refléter que ce que vous rapportez à la maison après impôt. Si vous obtenez un remboursement de l'impôt retenu, vous pouvez en faire ce que vous voulez ; si elle ne revient pas vers vous, vous n'avez pas à vous en soucier.
6. 6 Dressez la liste de toutes vos dépenses mensuelles dans un tableau. Quelles factures devez-vous payer chaque mois ? Combien dépensez-vous chaque semaine pour l'épicerie et l'essence? Dînez-vous avec des amis tous les vendredis ou allez-vous au cinéma une fois par semaine ? Combien d'argent dépensez-vous pour faire du shopping? Garder une trace de vos dépenses réelles de l'année précédente vous aidera à développer une image précise de vos habitudes de dépenses, car la plupart des gens sous-estiment le montant d'argent qu'ils pensent dépenser chaque mois.
7. 7 Analysez vos revenus et dépenses. Si vos dépenses dépassent vos revenus, vous vivez au-dessus de vos moyens. Votre budget doit être divisé en deux groupes :
   • Coûts fixes... Ceux-ci comprennent les dépenses mensuelles régulières telles que les factures de services publics, les assurances, les dettes de prêt, la nourriture et d'autres nécessités telles que les vêtements et les articles ménagers.
   • Dépenses facultatives... Les dépenses optionnelles sont des dépenses non fixes qui peuvent survenir « à votre gré ». Les articles qui entrent dans cette catégorie comprennent les économies, les divertissements, les loisirs et d'autres articles de luxe.

Partie 2 sur 3: Créer votre budget

1. 1 Créez un budget préliminaire. L'historique budgétaire mentionné dans la partie 1 vous aidera à créer un budget préliminaire précis. Vous devez calculer vos dépenses fixes et vos revenus, puis décider comment vous souhaitez dépenser votre argent gratuit.
   • Pour calculer les coûts fixes, prenez la moyenne arithmétique des coûts pour chaque mois de l'année écoulée, puis ajoutez environ 5 %. Par exemple, si vos factures d'électricité changent à chaque saison, mais en moyenne environ 210 $ par mois, vous devrez prendre en compte 220 $ par mois dans votre facture d'électricité.
   • Assurez-vous de prendre en compte les changements dans les dépenses de base, comme le remboursement de votre prêt étudiant ou l'obtention d'un prêt pour une nouvelle voiture.
2. 2 Définissez un objectif pour la plupart de vos dépenses optionnelles. Maintenant que vous avez déterminé combien d'argent gratuit vous devriez avoir chaque mois, décidez comment vous voulez le dépenser. Votre objectif doit être clair, précis et réel. Certains objectifs à court terme peuvent être :
   • Économisez 8 000 $ pour un jour de pluie
   • Transférez 5% de chaque salaire sur un compte d'épargne
   • Rembourser les dettes de carte de crédit en 12 mois
   • Économisez 6 000 $ pour les vacances
3. 3 Incitations fiscales. Il existe des moyens d'économiser de l'argent tout en bénéficiant d'allégements fiscaux. Si vous transférez de l'argent sur votre compte d'épargne directement à partir de votre chèque de paie, l'argent peut être crédité avant impôt. Certaines entreprises offrent même quelque chose comme des cotisations de retraite qui ont encore plus d'incitations fiscales.
4. 4 Planifiez le reste de votre argent disponible. Cette partie de votre budget concerne la valeur. Quelles valeurs avez-vous et comment voulez-vous dépenser votre argent pour leur réalisation ? L'argent, après tout, est un moyen pour une fin, pas une fin en soi.
   • Quel genre de personne êtes-vous et qu'aimez-vous faire ? Beaucoup de gens finissent par dépenser de l'argent pour des passe-temps, des intérêts ou des œuvres caritatives. Pensez-y comme investir dans une expérience ou acquérir un sentiment de contentement.
   • Pensez à ce qui vous rend vraiment heureux. Il existe une théorie populaire selon laquelle les personnes qui dépensent de l'argent pour des expériences sont en réalité plus heureuses que les personnes qui dépensent de l'argent pour des articles.
   • Envisagez d'économiser plus d'argent pour les voyages et les loisirs.

Partie 3 sur 3: Devenir un planificateur budgétaire

1. 1 Respectez votre budget et ne gaspillez pas d'argent. C'est la première règle de la budgétisation, et, en fait, la seule. Cela semble assez évident, mais dépasser le budget est facile, même après une planification minutieuse. Soyez conscient de vos habitudes et de la destination de votre argent.
2. 2 Essayez de réduire vos dépenses. Des dépenses élevées peuvent être le moyen le plus frustrant mais le plus efficace de respecter son budget. Si vous prenez des congés annuels, pensez à rester à la maison cette année. Des coûts inférieurs peuvent également faire l'affaire.
   • Essayez d'identifier et de réduire les dépenses coûteuses que vous aimez. Si vous appréciez un massage hebdomadaire ou avez une préférence pour les vins chers, réduisez la fréquence de ces plaisirs à une ou deux par mois.
   • Économisez de l'argent sur les petites factures en passant aux marques publiques et en cuisinant à la maison. Essayez de ne pas manger au restaurant plus d'une fois, deux fois par semaine.
   • Voyez si vous pouvez réduire l'une de vos dépenses majeures en passant à un forfait mobile moins cher, en réduisant votre forfait télé ou en réduisant la consommation d'énergie de votre maison.
3. 3 Prenez soin de vous périodiquement, mais dans des limites raisonnables. Votre argent devrait travailler pour vous, et non l'inverse. Vous n'avez pas à vous sentir esclave de votre budget ou de votre argent en général, il est donc important de vous permettre chaque mois quelques petits plaisirs qui ne dépasseront pas votre budget.
   • N'abusez pas de votre propre système de récompense. Revenez-y si cela devient contre-productif et affecte négativement votre budget. L'idée est de vous faire dorloter avec de petits articles bon marché comme un café au lait ou une nouvelle chemise, et de ne pas gaspiller d'argent sur des articles plus chers comme des vacances ou une paire de chaussures chères.
4. 4 Remboursez vos dettes de carte de crédit sur une base mensuelle. Si vous utilisez des cartes de crédit, vous devriez essayer de les garder sur un solde nul pour éviter des frais d'intérêt élevés. Si vous n'êtes pas en mesure de payer vos soldes actuels, fixez-vous comme objectif de les payer dans un délai raisonnable.
   • Assurez-vous de dépenser la plupart de vos dépenses hebdomadaires en espèces, surtout si vous dépensez de l'argent supplémentaire pour votre déjeuner ou votre café à l'extérieur de la maison. Cela vous aidera à contrôler vos dépenses, car les gens auront une meilleure idée de combien ils dépensent s'ils paient en espèces plutôt qu'avec une carte.
5. 5 Réduisez vos impôts. Profitez d'une déduction détaillée lorsque vous enregistrez vos paiements d'impôts annuellement.
   • Commencez à conserver vos reçus, surtout si vous êtes un entrepreneur indépendant travaillant à domicile ou à distance. En ce qui concerne les taxes, il existe de nombreuses commodités que vous pouvez utiliser dans le cadre de vos travaux contractuels.
   • C'est une bonne idée de trouver un moyen d'obtenir un meilleur remboursement d'impôt pour vous en tant qu'entrepreneur, ou de demander à votre comptable quels sont ces avantages.
6. 6 Réévaluez votre maison. Si vous possédez un bien immobilier et que vous disposez de preuves suffisantes, vous pourriez réduire vos impôts fonciers en remettant en question la valeur de la maison par l'évaluateur.
7. 7 Ne comptez pas sur les bénéfices exceptionnels. Ne tenez pas compte des gains potentiels tels que les primes de fin d'année, les successions ou les remboursements d'impôts. Vous ne devez inclure que l'argent garanti dans votre budget.

Conseils

• Mettez la monnaie à la banque, puis apportez-la à la banque pour location. Vous serez surpris de voir combien votre petit investissement peut rapporter.
• Évitez les dettes de cartes de crédit à intérêt élevé et les prêts sur salaire, car ceux-ci porteront des taux d'intérêt élevés et finiront par vous coûter très cher, surtout si vous avez du mal à rembourser votre dette à temps chaque mois.

Ressources et liens

1. ↑ http://money.cnn.com/magazines/moneymag/money101/lesson2/
2. ↑ https://www.bankofamerica.com/deposits/manage/creating-a-budget.go
3. ↑ https://www.bankofamerica.com/deposits/manage/creating-a-budget.go
4. ↑ https://www.bankofamerica.com/deposits/manage/creating-a-budget.go
5. ↑ http://www.psychologytoday.com/blog/ulterior-motives/201303/why-are-experiences-often-better-purchases-things
6. ↑ http://www.learnvest.com/knowledge-center/your-ultimate-budget-guideline-the-502030-rule/
7. ↑ https://www.bankofamerica.com/deposits/manage/creating-a-budget.go
8. ↑ http://money.cnn.com/magazines/moneymag/money101/lesson2/
9. ↑ http://www.learnvest.com/knowledge-center/your-taxes-if-youre-a-freelancer/
10. ↑ http://money.cnn.com/magazines/moneymag/money101/lesson2/
11. ↑ http://americasaves.org/for-savers/make-a-plan-how-to-save-money/saving-on-a-tight-budget
12. ↑ http://americasaves.org/for-savers/make-a-plan-how-to-save-money/saving-on-a-tight-budget